Uredba o izvajanju ukrepov za krepitev stabilnosti bank...

795. Uredba o izvajanju ukrepov za krepitev stabilnosti bank

Na podlagi četrtega odstavka 11. člena, četrtega odstavka 12. člena, šestega odstavka 22. člena, petega odstavka 23. člena, drugega odstavka 27. člena in petega odstavka 32. člena Zakona o ukrepih Republike Slovenije za krepitev stabilnosti bank (Uradni list RS, št. 105/12) izdaja Vlada Republike Slovenije

U R E D B O
o izvajanju ukrepov za krepitev stabilnosti bank

1. SPLOŠNE DOLOČBE

1. člen

(vsebina urejanja)

(1)

Ta uredba v skladu z Zakonom o ukrepih Republike Slovenije za krepitev stabilnosti bank (v nadaljnjem besedilu: ZUKSB) določa:

1.

merila in pogoje, ki jih morajo izpolnjevati banke, da so upravičene do ukrepov na podlagi te uredbe,

2.

merila in pogoje za določitev in za izvajanje posameznih ukrepov na podlagi te uredbe.

(2)

Merila in pogoji, ki jih morajo izpolnjevati banke, da so upravičene do ukrepov na podlagi te uredbe, se določajo z zahtevami pri oblikovanju poslovne strategije, na podlagi katere Vlada Republike Slovenije (v nadaljnjem besedilu: vlada) na predlog medresorske komisije iz 20. člena ZUKSB (v nadaljnjem besedilu: komisija) odloči o izvedbi ukrepov v banki skladno s to uredbo in ZUKSB.

(3)

Druga merila in pogoji za določitev ter izvajanje ukrepov za krepitev stabilnosti bank, ki se urejajo s to uredbo, so:

1.

glede povečanja osnovnega kapitala bank in drugih kapitalskih instrumentov banke:

-

merila in kriteriji za povečanje osnovnega kapitala bank,

-

udeležba banke z lastnimi viri;

2.

glede prevzemanja tveganj bank s strani DUTB:

-

merila za prevzem tveganj,

-

vrste tveganih postavk, ki se lahko prevzamejo in tveganj, ki se lahko krijejo,

-

vrste prevzema ali kritja tveganj, vključno z merili,

-

pravice za povratni prenos tveganih postavk na banko, ki je deležna ukrepov po tej uredbi,

-

vprašanja vrednotenja prenesenih tveganih postavk;

3.

glede izdaje poroštva Republike Slovenije za prevzete obveznosti namenske družbe:

-

merila in pogoji za dodelitev poroštva države,

-

vrste tveganj, ki se lahko krijejo pri izdaji poroštva za obveznosti namenske družbe,

-

provizija za izdana poroštva.

2. člen

(pomen kratic in pojmov)

(1)

Kratice, uporabljene v tej uredbi, pomenijo:

1.

ZUKSB pomeni Zakon o ukrepih Republike Slovenije za krepitev stabilnosti bank (Uradni list RS, št. 105/12),

2.

ZBan-1 pomeni Zakon o bančništvu (Uradni list RS, št. 99/10 – uradno prečiščeno besedilo, 52/11 – popr., 9/11 – ZPlaSS-B, 35/11, 59/11, 85/11, 48/12 in 105/12).

(2)

Posamezni izrazi, uporabljeni v tej uredbi, pomenijo:

1.

banka je banka ali hranilnica s sedežem v Republiki Sloveniji, v katerih se skladno z zakonom lahko izvajajo ukrepi za krepitev stabilnosti bank,

2.

DUTB je družba za upravljanje terjatev bank, kakor je opredeljena v ZUKSB,

3.

neodvisni cenilec je oseba, ki ima potrebne kvalifikacije, znanje in izkušnje za izvajanje cenitve posamezne vrste premoženja oziroma podjetij in ki je neodvisna od procesa odločanja o poslih s premoženjem oziroma podjetja, ki je predmet cenitve. Ocene vrednosti premoženja oziroma podjetja, ki jih izdela neodvisni cenilec, morajo biti pripravljene za namen neprisilne prodaje na delujočem trgu v skladu z mednarodnimi standardi ocenjevanja vrednosti, ki jih sprejema Odbor za mednarodne standarde ocenjevanja vrednosti (International Valuation Standards Committee – IVSC);

4.

neplačnik je pravna oseba s sedežem v Republiki Sloveniji, ki ima značilnosti dolžnika, katerega finančna sredstva oziroma prevzete obveznosti se skladno s Sklepom o ocenjevanju izgub iz kreditnega tveganja bank in hranilnic (Uradni list RS, št. 28/07, 102/08, 3/09, 29/12 in 12/13) razvrščajo v skupino D ali E.

(3)

Drugi izrazi, uporabljeni v tej uredbi, imajo enak pomen kakor v ZBan-1.

3. člen

(vrste ukrepov)

(1)

Upravičeni predlagatelji iz 20. člena ZUKSB lahko po tej uredbi dajo pobudo za izvajanje ukrepov za krepitev stabilnosti bank za izvajanje naslednjih ukrepov:

1.

odkup oziroma odplačni prevzem premoženja banke, tako kakor izhaja iz 11. člena ZUKSB;

2.

poroštva države za krepitev stabilnosti bank, in sicer:

-

za prevzete obveznosti DUTB iz naslova izdanih obveznic ali drugih finančnih instrumentov ter najetih posojil po 12. in 22. členu ZUKSB,

-

za obveznosti namenske družbe po 22. členu ZUKSB;

3.

povečanje osnovnega kapitala banke in/ali drugih kapitalskih instrumentov banke, ki se po ZBan-1 upoštevajo pri izračunu kapitala banke.

(2)

Pobuda za ukrepe krepitve stabilnosti bank lahko vključuje posamezne ukrepe ali kombinacijo ukrepov, s katerimi se zagotavlja dolgoročna kapitalska ustreznost in dobičkonosno poslovanje banke skladno s to uredbo.

4. člen

(splošni kriteriji za uporabo ukrepov v banki)

(1)

Ukrepi za krepitev stabilnosti bank, določeni s to uredbo, se lahko izvajajo v banki, za katero vlada na predlog komisije in z upoštevanjem dejavnikov iz tretjega odstavka 20. člena ZUKSB ugotovi, da:

1.

Banka Slovenije v okviru opravljanja nadzora skladno z ZBan-1 ugotavlja, da banka ne zagotavlja ali v naslednjih 12 mesecih verjetno ne bo sposobna zagotavljati kapitalske ustreznosti skladno z zahtevami Banke Slovenije ali drugega pristojnega nadzornega organa, in

2.

je zaradi okoliščin iz prejšnje točke ter z upoštevanjem meril iz tretjega odstavka 254. člena ZBan-1 ogrožena stabilnost finančnega sistema.

(2)

Komisija da predlog iz prejšnjega odstavka vladi vključno z informacijami Banke Slovenije o ukrepih nadzora, ki jih je izrekla banki, in iz katerih izhajajo ugotovitve o dejstvih iz 1. točke prejšnjega odstavka, ter vključno z mnenjem DUTB o tem, ali je banka, upoštevajoč dejstva iz prejšnjega odstavka, primerna za začetek postopka izvedbe predlaganega ukrepa.

(3)

Komisija v predlogu iz prvega odstavka tega člena poda mnenje glede ogrožene stabilnosti finančnega sistema iz 2. točke prvega odstavka tega člena, z upoštevanjem dejavnikov iz tretjega odstavka 254. člena ZBan-1, skupaj z oceno, ali bi zaradi težav, v katerih se je znašla banka, brez ukrepa na podlagi te uredbe lahko nastali pomembni negativni učinki na poslovanje drugih finančnih družb, na delovanje finančnih trgov ali na splošno zaupanje vlagateljev ter drugih subjektov v stabilno delovanje finančnega sistema.

5. člen

(pobuda in priprava poslovne strategije za izvedbo ukrepov)

(1)

Banka lahko predloži komisiji pobudo za pomoč v obliki ukrepov na podlagi te uredbe. Pobuda banke mora vsebovati najmanj:

1.

pojasnila glede položaja banke z opisom težav in analizo vzrokov za težave, v katerih se je znašla banka, skupaj z ugotovitvami Banke Slovenije glede okoliščin iz prejšnjega člena,

2.

predlog ukrepov, ki naj se izvedejo, skupaj z elementi poslovne strategije iz tretjega odstavka tega člena, ki jo v zvezi s temi ukrepi predlaga banka,

3.

pojasnila o dosedanjih aktivnostih za povečanje kapitala banke in omejevanje tveganj, ki jih je banka izvedla v zadnjih 12 mesecih in ki zaradi dejavnikov in okoliščin, ki niso odvisne izključno od banke, niso bile uspešne.

(2)

Banka, ki da pobudo za izvedbo ukrepa po tej uredbi, mora komisiji in DUTB zagotoviti vse informacije, pojasnila, listine in dokumente, potrebne za presojo upravičenosti in določitev pogojev za izvedbo ukrepa po tej uredbi.

(3)

Komisija na podlagi pobude banke in skladno z ukrepi nadzora Banke Slovenije, iz katerih izhaja, da so pri banki izpolnjene okoliščine iz prejšnjega člena, zahteva od banke, da izdela podrobno uresničljivo poslovno strategijo za izvedbo predlaganih ukrepov ter skladno s smernicami delovanja DUTB ter pravili o državnih pomočeh EU določi merila in zahteve, ki jih mora upoštevati banka, ter elemente poslovne strategije, zlasti:

1.

načrt prestrukturiranja, ki vključuje ukrepe banke za zagotovitev uspešnega dolgoročnega poslovanja banke, skupaj z oceno učinkov predvidenih ukrepov po tej uredbi na sposobnost banke, da zagotavlja dolgoročno dobičkonosno poslovanje, stabilno kapitalsko ustreznost ter kratkoročno in dolgoročno likvidnost,

2.

opis ukrepov, s katerimi bo banka zagotovila prispevek k prestrukturiranju z lastnimi sredstvi, sredstvi imetnikov kapitalskih instrumentov banke in z udeležbo novih investitorjev,

3.

opis ukrepov, s katerimi bo banka omilila morebitno izkrivljanje konkurence, do katerega bi prišlo zaradi izvajanja ukrepov po tej uredbi,

4.

oceno uspešnosti poslovanja banke in učinke na sposobnost zagotavljanja kapitalske ustreznosti banke in ustrezne likvidnostne pozicije, če ukrepi v skladu s to uredbo ne bi bili izvedeni, ter predvidene posledice teh okoliščin za stabilnost finančnega sistema glede na kriterije iz tretjega odstavka 254. člena ZBan-1,

5.

opis ukrepov za zagotavljanje ustreznih informacij DUTB glede uresničevanja poslovne strategije,

7.

zmanjšanje stroškov poslovanja, vključno z opisom sprememb glede politike prejemkov in nagrajevanj poslovodstva, zaposlenih in drugih,

8.

odločitve pristojnih organov banke o potrditvi zavez, ki izhajajo iz poslovne strategije,

9.

vrste in lastnosti delnic banke oziroma drugih kapitalskih instrumentov banke,

10.

določitve cene delnic ali drugih instrumentov banke, ki se uporabijo za dvig kapitalske ustreznosti banke,

11.

opis zahtev za kritje ugotovljene izgube banke, ki je posledica vrednotenja sredstev banke na podlagi te uredbe, v breme obstoječih sredstev banke in v breme sredstev obstoječih imetnikov kapitalskih instrumentov banke,

13.

omejitve glede izplačevanja dobička v obliki dividend ali drugih izplačil delničarjem, poslovodstvu ali zaposlenim, ki se izplačujejo iz dobička, skladno s pravili Evropske unije o državnih pomočeh,

15.

ukrepe za preprečevanje izkrivljanja konkurence skladno s pravili Evropske unije o državnih pomočeh,

16.

aktivnosti, s katerimi se zagotavlja izpolnitev obveznosti namenske družbe do upnikov, za katere je bilo izdano poroštvo države po tej uredbi,

17.

druge relevantne okoliščine.

(4)

Poslovna strategija iz tretjega odstavka tega člena mora v zvezi s prenosom določenih tveganih postavk na DUTB ali namensko družbo vsebovati tudi:

1.

podatke o tveganih postavkah, ki se prenašajo,

2.

ugotovitve v zvezi z vrednotenjem tveganih postavk po tej uredbi,

3.

obrazložitev pozitivnih učinkov prenosa tveganih postavk na izboljšanje kapitalske ustreznosti banke,

4.

obrazložitev ukrepov za izboljšanje procesov upravljanja tveganj v banki oziroma v namenski družbi, na katero se prenesejo tvegane postavke, zlasti glede izboljšanja procesov upravljanja s tveganji.

6. člen

(merila za presojo poslovne strategije)

(1)

Banka mora v poslovni strategiji izkazati, da bo na podlagi določenih aktivnosti in ukrepov skladno s to uredbo:

1.

sposobna zagotoviti dolgoročno vzdržno in uspešno poslovanje, ob predpostavki okrevanja bančnega sektorja in gospodarstva, ter stabilno kapitalsko ustreznost in ustrezno likvidnostno pozicijo,

2.

izvedla ukrepe za ustrezno udeležbo lastnih sredstev in sredstev imetnikov kapitalskih instrumentov banke, ki se upoštevajo pri izračunu kapitala banke skladno z ZBan-1, za zagotovitev ciljev iz prejšnje točke in

3.

izvedla ukrepe za preprečevanje ali omilitev morebitnega izkrivljanja konkurence, do katerega bi prišlo zaradi izvajanja ukrepov po tej uredbi.

Uredba o izvajanju ukrepov za krepitev stabilnosti bank

Časovnica