Sklep o plačilnih sistemih

3221. Sklep o plačilnih sistemih

Na podlagi 1., 2. in 3. točke 179. člena Zakona o plačilnih storitvah in sistemih (Uradni list RS, št. 58/09) ter v skladu z 31. členom Zakona o Banki Slovenije (Uradni list RS, št. 72/06 – uradno prečiščeno besedilo) izdaja Svet Banke Slovenije

S K L E P
o plačilnih sistemih

1. člen

(vsebina sklepa)

Ta sklep določa podrobnejša pravila glede:

1.

kriterijev za opredelitev pomembnega plačilnega sistema v skladu s 151. členom Zakona o plačilnih storitvah in sistemih (Uradni list RS, št. 58/09, v nadaljevanju ZPlaSS),

2.

zahtev za obvladovanje finančnih, operativnih in drugih tveganj v plačilnem sistemu v skladu s 6. točko drugega odstavka 157. člena ZPlaSS,

3.

vsebine, oblike, načina in rokov za poročanje o delovanju plačilnih sistemov v skladu s petim odstavkom 162. člena ZPlaSS.

2. člen

(opredelitve pojmov)

Pojmi, uporabljeni v tem sklepu, imajo enak pomen kot v ZPlaSS.

1. Kriteriji za opredelitev pomembnega plačilnega sistema

3. člen

(kriteriji za opredelitev pomembnega plačilnega sistema)

Pomemben plačilni sistem iz 151. člena ZPlaSS je plačilni sistem, ki izpolnjuje najmanj enega od naslednjih kriterijev:

1.

Banka Slovenije ga uporablja za izvajanje plačilnih transakcij iz naslova denarne politike Eurosistema;

2.

glede na druge plačilne sisteme, za katere se uporablja slovensko pravo, obdeluje najvišjo skupno vrednost plačilnih transakcij;

3.

uporablja se za poravnavo denarnih terjatev in obveznosti udeležencev poravnalnega sistema za poravnavo poslov s finančnimi instrumenti;

4.

uporablja se za poravnavo denarnih terjatev in obveznosti udeležencev iz naslova udeležbe v drugih plačilnih sistemih;

5.

obdeluje večinoma plačilne transakcije v znesku nad 50.000 EUR;

6.

obdeluje večinoma plačilne transakcije v znesku do 50.000 EUR in pri tem:

-

obdeluje vsaj 25% delež skupnega števila in/ali skupne vrednosti tovrstnih plačil v vseh plačilnih sistemih, za katere se uporablja slovensko pravo, in

-

morebitne motnje v delovanju plačilnega sistema lahko pomembno vplivajo na tekoče izvajanje plačilnih transakcij v državi ali na zmanjšanje zaupanja uporabnikov plačilnih storitev v varnost in učinkovitost izvajanja plačilnih transakcij.

2. Zahteve za obvladovanje finančnih, operativnih in drugih tveganj v plačilnem sistemu

4. člen

(splošne zahteve za obvladovanje tveganj)

(1)

Pravila plačilnega sistema morajo določati pravice in obveznosti udeležencev plačilnega sistema v zvezi z ugotavljanjem, ocenjevanjem, obvladovanjem in spremljanjem finančnih, operativnih in drugih tveganj v plačilnem sistemu ter pravice in odgovornosti udeležencev, zlasti upravljavca plačilnega sistema, v normalnih in izrednih razmerah.

(2)

Upravljavec plačilnega sistema mora v sodelovanju z drugimi udeleženci plačilnega sistema izdelati strategijo in politiko upravljanja s tveganji v plačilnem sistemu. Strategija upravljanja s tveganji je dokument ali zbir dokumentov, ki vključujejo najmanj cilje, splošna načela oziroma usmeritve za upravljanje s tveganji in pristop k upravljanju s posameznimi tveganji. Politika upravljanja s tveganji je dokument ali zbir dokumentov, ki vključujejo najmanj metodologijo za ugotavljanje, merjenje oziroma ocenjevanje in spremljanje tveganj ter organizacijska pravila izvajanja procesa upravljanja s tveganji.

(3)

Strategija in politika upravljanja s tveganji v plačilnem sistemu morata zajeti vsa finančna, operativna in druga tveganja v plačilnem sistemu.

(4)

Upravljavec plačilnega sistema mora v sodelovanju z drugimi udeleženci plačilnega sistema redno izvajati ocene tveganj v plačilnem sistemu na podlagi sprejete metodologije za ugotavljanje, merjenje, ocenjevanje, obvladovanje in spremljanje tveganj. Ocene tveganj in ukrepi za njihovo obvladovanje morajo biti dokumentirani, udeleženci plačilnega sistema pa morajo biti z njimi seznanjeni.

(5)

Upravljavec plačilnega sistema mora preko izvajanja nadzora nad udeleženci plačilnega sistema zagotoviti, da udeleženci plačilnega sistema izpolnjujejo pogoje za udeležbo v plačilnem sistemu in spoštujejo pravila plačilnega sistema v delu, ki zadeva obvladovanje tveganj, ter v primeru kršitev ukrepati v skladu s pravili plačilnega sistema.

5. člen

(strokovni organ)

Za namen skupnega oziroma usklajenega obvladovanja tveganj morajo udeleženci plačilnega sistema oblikovati strokovni organ, ki potrjuje strategijo in politiko upravljanja s tveganji v plačilnem sistemu in obravnava ocene tveganj v plačilnem sistemu.

2.1. Zahteve za obvladovanje finančnih tveganj

6. člen

(finančna tveganja)

Finančna tveganja v plačilnem sistemu so tveganja, da poravnava v plačilnem sistemu ne bo izvedena zaradi nezmožnosti enega ali več udeležencev plačilnega sistema, da izpolnijo svoje denarne obveznosti iz naslova predloženih nalogov za poravnavo v plačilnem sistemu. Finančno tveganje se lahko pojavi v obliki kreditnega ali likvidnostnega tveganja.

7. člen

(identifikacija finančnih tveganj v pravilih plačilnega sistema)

V pravilih plačilnega sistema morajo biti natančno opredeljena pravila za kliring in poravnavo denarnih terjatev in obveznosti med udeleženci plačilnega sistema v normalnih in izrednih razmerah tako, da so jasno identificirana finančna tveganja, prisotna v sistemu in pri udeležencih.

8. člen

(obvladovanje finančnih tveganj v neto poravnalnem sistemu)

(1)

Če se v plačilnem sistemu poravnava izvaja s postopkom netiranja (v nadaljevanju: neto poravnalni sistem), mora imeti tak plačilni sistem oblikovana pravila in postopke za obvladovanje finančnih tveganj, ki zagotavljajo zaključek poravnave neto denarnih obveznosti in terjatev udeležencev tudi v primeru, ko posamezen udeleženec zaradi okoliščin, ki so nastale po trenutku nepreklicnosti nalogov za poravnavo v neto poravnalnem sistemu, ni zmožen poravnati njegove neto denarne obveznosti.

(2)

Pravila in postopki za zagotavljanje zaključka poravnave neto denarnih obveznosti in terjatev morajo biti skladni z obliko in organizacijo plačilnega sistema ter ne smejo ogrožati likvidnosti in solventnosti udeležencev oziroma povzročati nerazumno visokih stroškov.

9. člen

(pravila in postopki v neto poravnalnem sistemu)

(1)

S pravili in postopki za obvladovanje finančnih tveganj v neto poravnalnem sistemu morajo biti opredeljeni zlasti:

1.

oblika in način zagotavljanja sredstev za pokrivanje nekrite neto denarne obveznosti posameznega udeleženca plačilnega sistema;

2.

način izračuna obveznosti posameznega udeleženca plačilnega sistema iz naslova zagotavljanja sredstev za pokrivanje nekrite neto denarne obveznosti;

3.

ukrepi v odnosu do udeleženca plačilnega sistema, ki ni izpolnil svojih obveznosti iz naslova poravnave neto denarne obveznosti;

4.

operativni postopki za primer realizacije finančnih tveganj, vključno z navedbo vloge in odgovornosti upravljavca in drugih udeležencev plačilnega sistema.

(2)

Operativni postopki v primeru realizacije finančnih tveganj morajo biti dokumentirani in preizkušeni, da se preveri njihova izvedljivost in usposobijo izvajalci teh postopkov na strani upravljavca in drugih udeležencev plačilnega sistema.

10. člen

(postopki za primer insolventnosti udeleženca ali podobnega postopka zoper udeleženca plačilnega sistema)

Pravila za obvladovanje finančnih tveganj v plačilnem sistemu morajo določati tudi postopke pri upravljavcu in drugih udeležencih plačilnega sistema v primeru začetka postopka zaradi insolventnosti ali drugega postopka ali ukrepa pristojnega organa zoper udeleženca plačilnega sistema, ki izključuje ali omejuje izvršitev nalogov tega udeleženca. Omenjeni postopki morajo biti preizkušeni tako na strani upravljavca kot tudi na strani drugih udeležencev plačilnega sistema.

11. člen

(obveznosti upravljavca v zvezi z vodenjem poravnalnih računov)

(1)

Upravljavec plačilnega sistema, ki vodi poravnalne račune, mora zagotoviti, da se denarna sredstva udeležencev plačilnega sistema, namenjena poravnavi denarnih terjatev in obveznosti iz naslova udeležbe v plačilnem sistemu, uporabijo izključno za ta namen, in da so jasno ločena od denarnih sredstev upravljavca plačilnega sistema.

(2)

V primeru, če upravljavec plačilnega sistema, ki vodi poravnalne račune udeležencev, na teh računih udeležencem omogoča prekoračitev stanja ali jim kako drugače zagotavlja denarna sredstva v obliki posojila za namen poravnave denarnih obveznosti v zvezi z udeležbo v plačilnem sistemu, mora upravljavec zagotoviti, da takšno posojilo ni krito z viri sredstev, ki jih upravljavec plačilnega sistema prejme od udeležencev plačilnega sistema v zvezi z opravljanjem storitev upravljanja plačilnega sistema.

2.2. Zahteve za obvladovanje operativnih tveganj

12. člen

(operativna tveganja)

Operativna tveganja so tveganja, ki izhajajo iz delovanja tehnične in informacijske opreme, zaposlenih ter organizacijskih postopkov pri upravljavcu in drugih udeležencih plačilnega sistema.

13. člen

(pravila o obvladovanju operativnih tveganj in njihovo spoštovanje)

(1)

V pravilih o obvladovanju operativnih tveganj morajo biti natančno opredeljeni in dokumentirani cilji, politike, ustrezni ukrepi in odgovornosti upravljavca in drugih udeležencev plačilnega sistema na področju zagotavljanja varnosti, zanesljivosti in neprekinjenega delovanja plačilnega sistema, ob upoštevanju ustreznih standardov na tem področju. Pri tem je treba upoštevati vse relevantne komponente plačilnega sistema, pri upravljavcu in drugih udeležencih plačilnega sistema, ki vplivajo na varnost, zanesljivost in neprekinjeno delovanje plačilnega sistema.

(2)

Upravljavec in drugi udeleženci plačilnega sistema morajo zagotoviti sledenje izpolnjevanja ciljev in ukrepov na področju zagotavljanja varnosti, zanesljivosti in neprekinjenega delovanja plačilnega sistema ter ukrepati v primeru odklonov.

14. člen

(zagotavljanje varnosti in zanesljivosti)

(1)

Upravljavec plačilnega sistema mora zagotoviti varne in zanesljive rešitve (tehnična oprema, zaposleni, organizacija, storitve zunanjih izvajalcev) za posredovanje nalogov za poravnavo udeležencev plačilnega sistema, kliring, netiranje, obveščanje udeležencev plačilnega sistema ter izvajanje postopkov v zvezi s poravnavo in postopkov v primeru realizacije finančnih tveganj v skladu s pravili plačilnega sistema. Upravljavec plačilnega sistema navedene faze podrobneje opredeli v operativnih navodilih za udeležence plačilnega sistema. Operativna navodila opredeljujejo in pojasnjujejo vloge in način sodelovanja udeležencev v plačilnem sistemu in jim omogočajo razumevanje operativnih tveganj, ki zanje izhajajo iz sodelovanja v sistemu.

(2)

Upravljavec in drugi udeleženci plačilnega sistema z medsebojnim sporazumom določijo raven kakovosti storitev v okviru plačilnega sistema, ki jih zagotavlja upravljavec plačilnega sistema. Sporazum mora vsebovati kvantitativna in kvalitativna merila, na podlagi katerih je možno oceniti ustreznost kakovosti zadevnih storitev.

(3)

Upravljavec plačilnega sistema mora zagotoviti dnevno spremljanje delovanja plačilnega sistema, beleženje in ukrepanje ob nepredvidenih dogodkih, analizo teh dogodkov in ukrepe na osnovi te analize.

(4)

V primeru uvajanja sprememb v podpori oziroma v delovanju plačilnega sistema morajo biti spremembe dokumentirane in testirane.

15. člen

(interna operativna navodila in drugi dokumenti)

Upravljavec in drugi udeleženci plačilnega sistema morajo v pisni obliki pripraviti interna operativna oziroma delovna navodila, pravilnike in opise procesov za izvajanje storitev v zvezi z upravljanjem plačilnega sistema in v zvezi z udeležbo v plačilnem sistemu. Zaposleni pri upravljavcu oziroma udeležencih plačilnega sistema morajo biti seznanjeni z vsebinami dokumentov, ki so pomembne za njihovo delo.

16. člen

(nadomestne rešitve in postopki)

Sklep o plačilnih sistemih

Časovnica