TFL Vsebine / Odločbe Višjih sodišč

I. Pritožbi se ugodi in se sodba sodišča prve stopnje:

- v tč. I.1 in I. 3 izreka spremeni tako, da glasi:

"Ugotovi se, da sta pogodba o dolgoročnem kreditu št. 0000 z dne 26. 5. 2006 in notarski zapis SV 570/06 z dne 29. 5. 2006, nična.

Ugotovi se, da je vknjižba hipoteke pod ID pravice: 0001 pri nepremičnini ID znak: del stavbe X-1844-30, ID 0002, ki je bila vknjižena v korist tožene stranke na podlagi kupoprodajne pogodbe z dne 23. 5. 2006 ter notarskega zapisa hipotekarne kreditne pogodbe in sporazuma o zavarovanju denarne terjatve SV 570/06 z dne 29. 5. 2006 za zavarovanje denarne terjatve v znesku 288.100 CHF, z obrestno mero 3 mesečni LIBOR, plus 1,95 % letno, z zapadlostjo glavnice 18. 6. 2031, skupaj z zaznambo neposredne izvršljivosti, neveljavna in se izbriše."

- v tč. I.2, I.4 in v II. točki izreka razveljavi in se zadeva v tem delu vrne sodišču prve stopnje v nov postopek.

II. Odločitev o stroških pritožbenega postopka se pridrži za končno odločbo.

V skladu s sodno prakso SEU je za zadostitev zahtevi, da je pogodbeni pogoj sestavljen v jasnem in razumljivem jeziku, treba v pogodbi pregledno pojasniti delovanje mehanizma, v katerega spada zadevni pogoj. Ni dovolj, da je normalno obveščen, razumno pozoren in preudaren povprečni potrošnik seznanjen z možnostjo zvišanja ali znižanja vrednosti tuje valute, v kateri je bilo sklenjeno posojilo, zmožen mora biti oceniti potencialno znane ekonomske posledice takega pogoja na njegove finančne obveznosti. Zato mora biti posojilojemalec jasno obveščen, da s podpisom posojilne pogodbe prevzema nase tečajno tveganje, ki ga bo ob devalvaciji valute, v kateri prejema prejemke, morda težko nosil. Banka mora pojasniti mogoče spremembe menjalnih tečajev in tveganja s sklenitvijo posojila v tuji valuti.

Po novejši sodni praksi ni dovolj, da se potrošniku omogoči le, da razume, da lahko glede na nihanja menjalnega tečaja gibanje paritete med obračunsko valuto in valuto plačila povzroči neugodne posledice za njegove finančne obveznosti, ampak mu je treba omogočiti, da razume dejansko tveganje, ki mu je izpostavljen v celotnem pogodbenem obdobju v primeru velikega znižanja vrednosti valute, v kateri prejema dohodke, glede na obračunsko valuto. Ključno je, da ima povprečni potrošnik pred sklenitvijo kreditne pogodbe na voljo takšne informacije, ki mu omogočajo oceno dejanskega tveganja, ki ga sprejema s podpisom kreditne pogodbe. V primeru kreditne pogodbe v tuji valuti gre predvsem za potencialno povečanje kreditne obveznosti zaradi spremembe tečaja. Kreditodajalec mora pojasniti vsaj vpliv zelo velike apreciacije tuje valute in povečanja obrestnih mer na obroke za odplačilo kredite.