Postopek osebnega stečaja je urejen v Zakonu o finančnem poslovanju, postopkih zaradi insolventnosti in prisilnem prenehanju (ZFPPIPP) in predstavlja zadnjo možnost dolžnika za ureditev svojih dolžniških razmerij. V nadaljevanju predstavljamo, na kaj mora biti posameznik posebej pozoren, če se znajde v osebnem stečaju, ter razjasnimo vlogo stečajnega upravitelja in pravne posledice postopka.
Kaj pomeni osebni stečaj po ZFPPIPP?
Osebni stečaj je postopek, ki omogoča fizični osebi (dolžniku) da se razbremeni dolgov, ki jih ne zmore več odplačevati. Namen postopka je poštenemu dolžniku ponuditi možnost za nov začetek, vendar pod določenimi pogoji. Postopek se začne na podlagi predloga dolžnika ali upnika, poteka pa pred pristojnim okrožnim sodiščem.
Po ZFPPIPP ima osebni stečaj dve glavni fazi:
- Unovčenje dolžnikovega premoženja – stečajna masa.
- Postopek odpusta obveznosti, v katerem se preverja, ali dolžnik izpolnjuje pogoje za odpust preostalih dolgov.
Na kaj mora biti dolžnik pozoren pri osebnem stečaju?
Pravne posledice osebnega stečaja
Z začetkom postopka se za dolžnika uvedejo pomembne pravne omejitve:
- Dolžnik izgubi pravico do samostojnega razpolaganja s svojim premoženjem.
- Njegova poslovna sposobnost je omejena na najosnovnejša dejanja vsakdanjega življenja.
- Sodišče dolžnika ob začetku postopka opozori na posledice, zlasti na to, da mora vse prejete dohodke in sredstva v času postopka prijaviti upravitelju.
Če dolžnik tega ne upošteva, se mu lahko odpust obveznosti zavrne, kar pomeni, da ostane z dolgovi tudi po koncu postopka.
Upravljanje s sredstvi v času postopka
ZFPPIPP določa, da vsa sredstva, ki jih dolžnik prejme po začetku postopka (npr. donacije, dobitki, nepričakovani prihodki), postanejo del stečajne mase. Dolžnik jih mora obvezno prijaviti stečajnemu upravitelju, ki jih bo unovčil za poplačilo upnikov.
Prepovedana so kakršnakoli samostojna razpolaganja s premoženjem brez soglasja upravitelja. Na to opozarja tudi sodna praksa, kjer je bilo ugotovljeno, da poskusi prikrivanja premoženja ali prodaje brez dovoljenja lahko vodijo v zavrnitev odpusta dolgov.
Obveznost poštenega in vestnega ravnanja
ZFPPIPP osebni stečaj temelji na načelu poštenosti dolžnika. To pomeni, da mora dolžnik redno sodelovati z upraviteljem in sodiščem. V postopku osebenga stečaja mora podajati resnične informacije in ne sme skrivati premoženja ali prihodkov. Prav tako ne sme sklepati poslov, ki bi zmanjšali vrednost stečajne mase.
Po sodni praksi (npr. sklep VSL Cst 73/2025) se nesodelovanje ali zavajanje štejeta med hudi kršitvi in vodita do izgube možnosti za odpust obveznosti.
Dolžnikove pravice in omejitve
Čeprav se osebni stečaj morda zdi kot strog postopek, ZFPPIPP zagotavlja tudi pravice dolžnika:
- Pravico do osnovnih življenjskih sredstev (del plače je izvzet iz stečajne mase).
- Pravico do poštene obravnave pred sodiščem.
- Pravico do odpusta dolgov, če dolžnik za to izpolnjuje pogoje.
A dolžnik mora vedeti, da so te pravice povezane z odgovornim in transparentnim ravnanjem. V nasprotnem primeru lahko sodišče na podlagi predlogov upravitelja ali upnikov prekine postopek ali zavrne odpust.