Nalaganje dokumenta...
Sklep o vsebini zahteve za izdajo dovoljenja za opravljanje plačilnih storitev kot plačilna institucija, hibridna plačilna institucija ali plačilna institucija z opustitvijo
OBJAVLJENO V: Uradni list RS 73-3219/2009, stran 9859 DATUM OBJAVE: 21.9.2009
VELJAVNOST: od 1.11.2009 do 21.2.2018 / UPORABA: od 1.11.2009 do 1.3.2018
RS 73-3219/2009
Verzija
3 / 3
Čistopis se uporablja od 2.3.2018 do nadaljnjega. Status čistopisa na današnji dan, 20.2.2026: NEAKTUALEN.
3219. Sklep o vsebini zahteve za izdajo dovoljenja za opravljanje plačilnih storitev kot plačilna institucija, hibridna plačilna institucija ali plačilna institucija z opustitvijo
Na podlagi tretjega odstavka 29. člena v povezavi s četrtim odstavkom 21. člena in na podlagi sedmega odstavka 67. člena Zakona o plačilnih storitvah in sistemih (Uradni list RS, št. 58/09) ter prvega odstavka 31. člena Zakona o Banki Slovenije (Uradni list RS, št. 72/06 – uradno prečiščeno besedilo) izdaja Svet Banke Slovenije
S K L E P
o vsebini zahteve za izdajo dovoljenja za opravljanje plačilnih storitev kot plačilna institucija, hibridna plačilna institucija ali plačilna institucija z opustitvijo
o vsebini zahteve za izdajo dovoljenja za opravljanje plačilnih storitev kot plačilna institucija, hibridna plačilna institucija ali plačilna institucija z opustitvijo
1. SPLOŠNE DOLOČBE
1. člen
(vsebina sklepa)
(1)
Ta sklep določa podrobnejšo vsebino zahteve za izdajo dovoljenja za opravljanje plačilnih storitev kot plačilna institucija ter dokumentacijo in dokazila, ki mora biti priložena k tej zahtevi.
(2)
Določbe tega sklepa se uporabljajo tudi za izdajo dovoljenja za opravljanje plačilnih storitev kot hibridna plačilna institucija in dovoljenja za opravljanje plačilnih storitev kot plačilna institucija z opustitvijo razen, če ta sklep za izdajo teh dovoljenj izrecno določa drugače.
(3)
Kadar se ta sklep sklicuje na določbe drugih predpisov, se te določbe uporabljajo v njihovem vsakokrat veljavnem besedilu.
2. člen
(opredelitve pojmov)
Pojmi, uporabljeni v tem sklepu, imajo enak pomen kot v Zakonu o plačilnih storitvah in sistemih (v nadaljevanju: ZPlaSS).
2. ZAHTEVA IN DOKUMENTACIJA ZA IZDAJO DOVOLJENJA ZA OPRAVLJANJE PLAČILNIH STORITEV KOT PLAČILNA INSTITUCIJA
3. člen
(vsebina zahteve)
(1)
Zahteva za izdajo dovoljenja za opravljanje plačilnih storitev kot plačilna institucija mora obsegati:
a)
vrsto dovoljenja, ki se zahteva;
b)
navedbo plačilnih storitev, za katere se zahteva izdaja dovoljenja;
c)
navedbo morebitnega zastopnika ali pooblaščenca vložnika v postopku izdaje dovoljenja, vključno s pooblastilom za zastopanje;
d)
firmo oziroma osebno ime vložnika, prebivališče (naslov) oziroma sedež vložnika oziroma njegovega zastopnika ali pooblaščenca.
(2)
K zahtevi za izdajo dovoljenja za opravljanje plačilnih storitev kot plačilna institucija mora biti priložen dokaz o plačilu takse za odločanje o zahtevi ter dokumentacija in dokazila o izpolnjevanju pogojev glede:
a)
statusnega ustroja iz 20. do 27. člena ZPlaSS;
b)
varnega in zanesljivega poslovanja iz 44. člena ZPlaSS;
c)
sistema upravljanja in sistema notranjih kontrol iz 45. člena ZPlaSS;
d)
zagotavljanja minimalnega kapitala iz 46. člena ZPlaSS;
e)
varstva denarnih sredstev uporabnikov iz 59. do 63. člena ZPlaSS.
2.1. Dokumentacija glede statusnega ustroja
4. člen
(dokumentacija glede pravnoorganizacijske oblike plačilne institucije)
Vložnik mora v zvezi z izpolnjevanjem zahtev glede pravnoorganizacijske oblike in dejavnosti plačilne institucije predložiti dokumentacijo, ki obsega:
a)
izpisek iz sodnega registra;
b)
statut oziroma glede na pravnoorganizacijsko obliko plačilne institucije, drug akt iz katerega je razviden statusni ustroj.
5. člen
(dokumentacija glede primernosti članov poslovodstva)
(1)
Osebe, ki so ali bodo člani poslovodstva plačilne institucije, morajo izpolnjevati pogoje iz prvega odstavka 26. člena ZPlaSS.
(2)
Vložnik mora v zvezi s presojo primernosti oseb, ki so oziroma bodo člani organov poslovodstva predložiti dokumentacijo, ki obsega:
a)
dokazilo, da član poslovodstva ni član organa nadzora vložnika;
b)
dokazila, da član poslovodstva v zadnjih petih letih ni bil pravnomočno obsojen zaradi kaznivega dejanja zoper gospodarstvo, zoper delovno razmerje in socialno varnost, zoper pravni promet, zoper premoženje, zoper okolje, prostor in naravne dobrine;
c)
dokazila, da v zadnjih dveh letih ni bil na prestajanju zaporne kazni zaradi kaznivega dejanja iz točke b) tega člena;
d)
dokazilo, da članu poslovodstva vložnika ni bil izrečen varnostni ukrep prepovedi opravljanja poklica, ki še traja;
e)
izjavo člana poslovodstva, da v zadnjih dveh letih ni bil pravnomočno obsojen na plačilo odškodnine upnikom kot član poslovodstva ali nadzora družbe, nad katero je bil začet stečajni postopek na podlagi zakona, ki ureja finančno poslovanje podjetij;
f)
izpolnjen vprašalnik PLAČ 1 iz Priloge I tega sklepa.
6. člen
(dokumentacija glede primernosti oseb odgovornih za neposredno vodenje poslov)
(1)
Osebe, ki so ali bodo v plačilni instituciji neposredno odgovorne za vodenje poslov v zvezi s plačilnimi storitvami morajo izpolnjevati pogoje iz drugega odstavka 26. člena ZPlaSS.
(2)
Vložnik mora z zvezi s presojo primernosti oseb, ki so oziroma bodo v plačilni instituciji neposredno odgovorne za vodenje poslov v zvezi s plačilnimi storitvami, predložiti dokumentacijo, ki obsega:
a)
dokazila o končani izobrazbi osebe ter o delovnih izkušnjah na področju opravljanja plačilnih storitev;
b)
dokazila o izkušnjah z vodenjem poslov podjetja primerljive velikosti in dejavnosti, kot je oziroma bo dejavnost plačilne institucije, oziroma z vodenjem drugih primerljivih poslov;
c)
izpolnjen vprašalnik PLAČ 2 iz Priloge II tega sklepa.
7. člen
(dokumentacija glede primernosti imetnikov kvalificiranih deležev)
Vložnik mora v zvezi s presojo primernosti imetnikov kvalificiranih deležev plačilne institucije (v nadaljevanju kvalificirani imetnik) predložiti dokumentacijo, ki obsega:
a)
seznam kvalificiranih imetnikov, ki so imetniki več kot 10% deleža glasovalnih pravic ali pravic v kapitalu plačilne institucije, z navedbo njihovega deleža;
b)
seznam kvalificiranih imetnikov, ki so imetniki manj kot 10% deleža glasovalnih pravic ali pravic v kapitalu plačilne institucije z opisom načina uveljavljanja pomembnega vpliva tega imetnika na upravljanje plačilne institucije;
c)
izpisek iz sodnega registra oziroma drugega ustreznega javnega registra, v katerega je vpisan kvalificirani imetnik, če je kvalificirani imetnik pravna oseba, oziroma fotokopijo osebnega dokumenta, če je kvalificirani imetnik fizična oseba;
d)
statut, oziroma glede na pravnoorganizacijsko obliko kvalificiranega imetnika, drug akt iz katerega je razviden statusni ustroj kvalificiranega imetnika;
e)
seznam desetih največjih delničarjev oziroma, glede na pravnoorganizacijsko obliko kvalificiranega imetnika, drug ustrezen dokaz o njegovi lastniški strukturi in informacija o morebitnem obstoju delničarskih sporazumov ali drugih povezav lastnikov, ki bi bistveno vplivale na upravljanje kvalificiranega imetnika;
f)
letni poročili kvalificiranega imetnika za zadnji dve leti poslovanja, ki vsebujeta primerljive podatke predhodnega leta;
g)
revizorjevi poročili k letnima poročiloma za zadnji dve poslovni leti, če je bil kvalificirani imetnik zavezan k reviziji letnega poročila;
h)
če je od zadnjega poslovnega leta minilo že več kot 6 mesecev, računovodske izkaze kvalificiranega imetnika za tekoče poslovno leto;
i)
izjavo kvalificiranega imetnika, ki je fizična oseba, o premoženjskem stanju kvalificiranega imetnika, s pooblastilom, da Banka Slovenije navedbe v izjavi preveri pri pristojnih organih;
j)
podatke o viru sredstev za naložbo v kvalificirani delež in obrazložitev sposobnosti financiranja izvedbe poslovnega načrta plačilne institucije.
8. člen
(dokumentacija o osebah, ki so s plačilno institucijo v razmerju tesne povezanosti)
(1)
Tesna povezanost je položaj, pri katerem sta dve ali več fizičnih ali pravnih oseb povezane na enega od naslednjih načinov:
-
tako, da je ena od njiju posredno ali neposredno imetnik poslovnega deleža, delnic ali drugih pravic, na podlagi katerega je udeležena pri upravljanju druge osebe ali v kapitalu druge osebe z najmanj 20-odstotnim deležem,
-
z obvladovanjem,
-
tako, da jih vse obvladuje ista tretja oseba.
(2)
Vložnik mora v zvezi z osebami, ki so s plačilno institucijo v razmerju tesne povezanosti, predložiti dokumentacijo, ki obsega:
a)
seznam oseb, ki so s plačilno institucijo v razmerju tesne povezanosti;
b)
opis načina povezave.
9. člen
(dokumentacija o začetnem kapitalu)
Vložnik mora za presojo višine začetnega kapitala predložiti dokazila o posameznih sestavinah iz tretjega odstavka 25. člena ZPlaSS, glede na vrsto plačilnih storitev za katere je vložena zahteva za izdajo dovoljenja.
2.2. Dokumentacija glede organizacijskih, kadrovskih, tehničnih in drugih pogojev
10. člen
(splošno)
Vložnik mora za presojo pogojev za varno in zanesljivo poslovanje plačilne institucije predstaviti poslovanje plačilne institucije, ki zajema:
a)
podroben opis plačilnih storitev in drugih gospodarskih poslov, ki jih namerava opravljati plačilna institucija;
b)
opis nameravane uporabe podružnic, zastopnikov in zunanjih izvajalcev;
c)
opis tveganj, ki jim bo plačilna institucija izpostavljena pri opravljanju plačilnih storitev in drugih gospodarskih poslov, ter ukrepe za obvladovanje teh tveganj;
d)
poslovni načrt opravljanja plačilnih storitev za prva tri poslovna leta, iz katerega izhajajo podatki o izpolnjevanju organizacijskih, kadrovskih, tehničnih in drugih pogojev za varno in zanesljivo poslovanje plačilne institucije iz 44. člena tega ZPlaSS;
e)
navedbo pooblaščenih revizorjev ali revizijskih družb, če morajo biti letna poročila plačilne institucije revidirana in če so že imenovani.
11. člen
(organizacijski pogoji in dokumentacija o zagotavljanju organizacijskih pogojev)
(1)
Organizacijski pogoji, ki jih mora zagotavljati plačilna institucija za opravljanje plačilnih storitev, so:
-
dosledno izdelani delovni postopki, ki se izvajajo v posameznih fazah plačilnih storitev;
-
sprejeti postopki delovanja v primeru izrednih okoliščin;
-
zagotavljanje sistema usposabljanja zaposlenih za izvajanje delovnih nalog.
(2)
Vložnik mora za presojo zagotavljanja organizacijskih pogojev plačilne institucije predložiti dokumentacijo, ki obsega:
a)
navedbo delovnih funkcij, ki bodo sestavljale proces opravljanja plačilnih storitev;
b)
opis in shematski prikaz postopkov izvajanja posamezne plačilne storitve;
c)
navodila za izvajanje delovnih postopkov v okviru posamezne plačilne storitve;