Zakon o spremembah in dopolnitvah Zakona o bančništvu...

4266. Zakon o spremembah in dopolnitvah Zakona o bančništvu (ZBan-1E)

Na podlagi druge alinee prvega odstavka 107. člena in prvega odstavka 91. člena Ustave Republike Slovenije izdajam

U K A Z
o razglasitvi Zakona o spremembah in dopolnitvah Zakona o bančništvu (ZBan-1E)

Razglašam Zakon o spremembah in dopolnitvah Zakona o bančništvu (ZBan-1E), ki ga je sprejel Državni zbor Republike Slovenije na 20. seji 28. septembra 2010.

Št. 003-02-8/2010-23

Ljubljana, dne 6. oktobra 2010

dr. Danilo Türk l.r. Predsednik Republike Slovenije

Z A K O N
O SPREMEMBAH IN DOPOLNITVAH ZAKONA O BANČNIŠTVU (ZBan-1E)

1. člen

V Zakonu o bančništvu (Uradni list RS, št. 131/06, 1/08, 109/08, 19/09 in 98/09) se v 2. členu 1. in 2. točka spremenita tako, da se glasita:

»1.

Direktiva 2006/48/ES Evropskega parlamenta in Sveta z dne 14. junija 2006 o začetku opravljanja in opravljanju dejavnosti kreditnih institucij (UL L št. 177 z dne 30. junija 2006, str. 1-200), spremenjena z Direktivo Komisije 2007/18/ES z dne 27. marca 2007 o spremembi Direktive 2006/48/ES Evropskega parlamenta in Sveta glede izvzetja nekaterih institucij iz področje njene uporabe ali njihove vključitve v področje njene uporabe ter glede obravnave izpostavljenosti do multilateralnih razvojnih bank (UL L št. 87 z dne 28. marca 2007, str. 9-10), Direktivo 2007/44/ES z dne 5. septembra 2007 o spremembah Direktive Sveta 92/49/EGS in direktiv 2002/83/ES, 2004/39/ES, 2005/68/ES in 2006/48/ES glede postopkovnih pravil in ocenjevalnih meril za skrbno oceno pri pridobitvah in zvišanju deležev v finančnem sektorju (UL L št. 274 z dne 21. septembra 2007, str. 1-16), Direktivo 2007/64/ES Evropskega parlamenta in Sveta z dne 13. novembra 2007 o plačilnih storitvah na notranjem trgu in o spremembah direktiv 97/7/ES, 2002/65/ES, 2005/60/ES in 2006/48/ES ter o razveljavitvi Direktive 97/5/ES (UL L št. 319 z dne 15. novembra 2007, str. 1-36), Direktivo 2008/24/ES Evropskega parlamenta in Sveta z dne 11. marca 2008 o spremembah Direktive 2006/48/ES o začetku opravljanja in opravljanju dejavnosti kreditnih institucij glede Komisiji podeljenih izvedbenih pooblastil (UL L št. 81 z dne 20. marca 2008, str. 38-39), Direktivo 2009/110/ES Evropskega parlamenta in Sveta z dne 16. septembra 2009 o začetku opravljanja in opravljanju dejavnosti ter nadzoru skrbnega in varnega poslovanja institucij za izdajo elektronskega denarja ter o spremembah direktiv 2005/60/ES in 2006/48/ES in razveljavitvi Direktive 2000/46/ES (UL L št. 267 z dne 10. oktobra 2009, str. 7-17), Direktivo 2009/111/ES Evropskega parlamenta in Sveta z dne 16. septembra 2009 o spremembi direktiv 2006/48/ES, 2006/49/ES in 2007/64/ES glede bank, ki so odvisne od centralnih institucij, nekaterih postavk lastnih sredstev, velikih izpostavljenosti, nadzornih režimov in kriznega upravljanja (UL L št. 302 z dne 17. novembra 2009, str. 97-119) in Direktivo Komisije 2010/16/EU z dne 9. marca 2010 o spremembi Direktive 2006/48/ES Evropskega parlamenta in Sveta glede izvzetja določene institucije iz področja uporabe (UL L št. 60 z dne 10. marca 2010, str. 15-16).

2.

Direktiva 2006/49/ES Evropskega parlamenta in Sveta z dne 14. junija 2006 o kapitalski ustreznosti investicijskih podjetij in kreditnih institucij (UL L št. 177 z dne 30. junija 2006, str. 201), spremenjena z Direktivo 2009/111/ES Evropskega parlamenta in Sveta z dne 16. septembra 2009 o spremembi direktiv 2006/48/ES, 2006/49/ES in 2007/64/ES glede bank, ki so odvisne od centralnih institucij, nekaterih postavk lastnih sredstev, velikih izpostavljenosti, nadzornih režimov in kriznega upravljanja (UL L št. 302 z dne 17. novembra 2009, str. 97).«.

2. člen

Prvi odstavek 4. člena se spremeni tako, da se glasi:

»(1)

V tem zakonu so uporabljene naslednje kratice drugih zakonov:

1.

ZFK je Zakon o finančnih konglomeratih (Uradni list RS, št. 43/06),

2.

ZGD-1 je Zakon o gospodarskih družbah (Uradni list RS, št. 65/09 - uradno prečiščeno besedilo),

3.

ZIN je Zakon o inšpekcijskem nadzoru (Uradni list RS, št. 43/07 - uradno prečiščeno besedilo),

4.

ZPPDFT je Zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (Uradni list RS, št. 60/07, 47/09 in 19/10),

5.

ZTFI je Zakon o trgu finančnih instrumentov (Uradni list RS, št. 67/07, 100/07 - popr., 69/08 in 40/09),

6.

ZISDU-1 je Zakon o investicijskih skladih in družbah za upravljanje (Uradni list RS, št. 26/05 - uradno prečiščeno besedilo, 68/05 - odločba US, 92/07, 109/07 - popr. in 65/08),

7.

ZUP je Zakon o splošnem upravnem postopku (Uradni list RS, št. 24/06 - uradno prečiščeno besedilo,105/06 - ZUS-1, 126/07, 65/08 in 8/2010),

8.

ZUS-1 je Zakon o upravnem sporu (Uradni list RS, št. 105/06),

9.

ZPlaSS je Zakon o plačilnih storitvah in sistemih (Uradni list RS, št. 58/09 in 34/10).«.

3. člen

Prvi odstavek 5. člena se spremeni tako, da se glasi:

»(1)

Ti pojmi imajo enak pomen, kakor je opredeljen v naslednjih določbah ZPlaSS:

1.

elektronski denar v 4. členu,

2.

plačilna storitev v 5. členu,

3.

storitve upravljanja plačilnih sistemov v prvem odstavku 166. člena.«.

4. člen

V 10. členu se 13. točka spremeni tako, da se glasi:

»13.

kreditne bonitetne storitve: zbiranje, analiza in posredovanje informacij o kreditni sposobnosti,«.

5. člen

V prvem odstavku 11. člena se v 6. točki številka »5« nadomesti s številko »4«.

6. člen

V naslovu 13. člena se črta besedilo »družba za izdajo elektronskega denarja«.

V tretjem odstavku 13. člena se črta besedilo »družbo za izdajo elektronskega denarja.«.

Šesti odstavek se spremeni tako, da se glasi:

»(6)

Določbe tega zakona se za SID - Slovensko izvozno in razvojno banko, d.d. Ljubljana (v nadaljevanju SID banka) uporabljajo v obsegu, kot ga določa Zakon o Slovenski izvozni in razvojni banki (Uradni list RS, št. 56/08 in 20/09; v nadaljevanju: ZSIRB) ali drug zakon.«.

Za šestim odstavkom se doda nov sedmi odstavek, ki se glasi:

»(7)

SID banka je pooblaščena specializirana slovenska spodbujevalna izvozna in razvojna banka po ZSIRB, ki ne sme sprejemati depozitov od javnosti.«.

7. člen

V naslovu 19. člena se za besedilom »nadzorni organ« doda besedilo »konsolidacijski nadzorni organ«.

Za tretjim odstavkom se doda nov četrti odstavek, ki se glasi:

»(4)

Pojem konsolidacijski nadzorni organ je v določbah tega zakona uporabljen za nadzorni organ, pristojen za nadzor na konsolidirani podlagi EU nadrejene banke iz tretjega odstavka 26. člena ali kreditne institucije, ki je podrejena EU nadrejenemu finančnemu holdingu iz četrtega odstavka 26. člena tega zakona.«.

Dosedanji četrti odstavek postane nov peti odstavek.

8. člen

V 22. členu se za drugim odstavkom doda nov tretji odstavek, ki se glasi:

»(3)

Odbor evropskih bančnih nadzornikov je neodvisna svetovalna skupina za bančni nadzor v Skupnosti, ustanovljena s Sklepom Komisije 2009/78/ES z dne 23. januarja 2009 o ustanovitvi Odbora evropskih bančnih nadzornikov (UL L št. 25 z dne 29. januarja 2009, str. 23).«.

9. člen

V prvem odstavku 30. člena se 2. točka spremeni tako, da se glasi:

»2.

skupina dveh ali več fizičnih ali pravnih oseb, ki med seboj niso v položaju obvladovanja, vendar za banko pomenijo eno tveganje, ker so med seboj povezane tako, da je verjetno, da bodo zaradi finančnih težav ene od njih, zlasti težav s financiranjem ali odplačilom dolga, imele težave s financiranjem ali odplačilom dolga tudi druge osebe.«.

10. člen

V sedmem odstavku 43. člena se za besedilom »pri izračunu kapitala banke« doda besedilo »oziroma teh družb.«.

11. člen

V prvem odstavku 63. člena se 2. točka spremeni tako, da se glasi:

»2.

ki ni bila pravnomočno obsojena zaradi kaznivega dejanja, storjenega z naklepom, ki se preganja po uradni dolžnosti, ali zaradi enega od naslednjih kaznivih dejanj, storjenih iz malomarnosti: povzročitve smrti iz malomarnosti, hude telesne poškodbe, posebno hude telesne poškodbe, ogrožanja varnosti pri delu, izdaje in neupravičene pridobitve poslovne skrivnosti, izdaje tajnih podatkov ali povzročitve splošne nevarnosti ter kaznivih dejanj iz drugega odstavka 217. člena KZ-1 oziroma petega odstavka 245. člena KZ-1 in obsodba še ni bila izbrisana.«.

12. člen

V 88. členu se za četrtim odstavkom doda nov peti odstavek, ki se glasi:

»(5)

Banka države članice, ki je na območju Republike Slovenije upravičena opravljati bančne in druge vzajemno priznane finančne storitve, bodisi prek podružnice bodisi neposredno, mora za vsako od storitev iz 2. točke prvega odstavka tega člena pridobiti dovoljenje Banke Slovenije.«.

13. člen

V 90. členu se za četrtim odstavkom doda nov peti odstavek, ki se glasi:

»(5)

Zahtevi za izdajo dovoljenja za združitev oziroma delitev je treba priložiti tudi listine, kot jih za ta namen določa ZGD-1:

1.

za združitev:

-

pogodbo o združitvi,

-

poročilo ali poročila uprav bank oziroma poslovodstev družb, ki so udeležene pri združitvi, o združitvi,

-

poročilo ali poročila o reviziji združitve,

-

predlog objave sklica skupščine ali skupščin, ki bodo odločale o soglasju za združitev,

-

pisno poročilo nadzornega sveta.

2.

za delitev:

-

delitveni načrt,

-

poročilo uprave banke o delitvi,

-

poročilo o reviziji delitve,

-

predlog objave sklica skupščine banke, ki bo odločala o soglasju za delitev;

-

pisno poročilo nadzornega sveta.«.

14. člen

V 120. členu se besedilo »izvorna banka« v ustreznem sklonu in številu nadomesti z besedo »originator« v ustreznem sklonu in številu, beseda »položaj« v ustreznem sklonu in številu pa v »pozicija« v ustreznem sklonu in številu.

Šesti odstavek 120. člena se spremeni tako, da se glasi:

»(6)

Originator je pravna oseba, ki:

1.

je bila bodisi sama bodisi prek povezanih oseb, neposredno ali posredno, subjekt izvorne pogodbe, na podlagi katere so nastale obveznosti ali pogojne obveznosti dolžnika ali morebitnih dolžnikov, ki so podlaga izpostavljenosti, ki je predmet listinjenja, ali

2.

odkupi izpostavljenost druge osebe tako, da jo izkazuje v svoji bilanci stanja, in ki to izpostavljenost kasneje olistini.«.

15. člen

V 127. členu se besedilo »ali vsote izpostavljenosti« črta.

16. člen

V 129. členu se v 1. točki za besedilom »konsolidirani podlagi« doda besedilo »ter pogojih za pridobitev dovoljenja iz sedmega odstavka 297. člena tega zakona«.

V 2. točki se za drugo alinejo dodata tretja in četrta alineja, ki se glasita:

»-

podrobnejše pogoje za pridobitev dovoljenja iz 134.a člena tega zakona,

-

način in obdobje usklajevanja posameznih finančnih instrumentov iz 133. in 134. člena tega zakona z omejitvami pri izračunu kapitala za namen pokrivanja vseh ali posameznih kapitalskih zahtev,«.

Besedilo 7. točke se spremeni tako, da se glasi:

»7.

v zvezi z velikimi izpostavljenostmi podrobnejša pravila o:

-

izračunu izpostavljenosti,

-

izvzetjih in upoštevanju učinkov kreditnih zavarovanj,

-

spremljanju izpostavljenosti,

-

ugotavljanju obstoja skupine povezanih oseb,

-

obravnavi velikih posrednih kreditnih izpostavljenosti,

-

pogojih za pridobitev dovoljenja iz četrtega odstavka 165. člena tega zakona,«.

V 8. točki se za drugo alinejo doda tretja alineja, ki se glasi:

»-

pogojih za pridobitev dovoljenja iz tretjega odstavka 172. člena tega zakona,«.

Na koncu 13. točke se beseda »in« nadomesti z vejico.

Za 14. točko, na koncu katere se pika nadomesti z besedo »in«, se doda nova 15. točka, ki se glasi:

»15.

podrobnejša pravila glede izpolnjevanja pogojev, pod katerimi je banka lahko izpostavljena prenesenemu kreditnemu tveganju oziroma ima pozicije v listinjenju.«.

17. člen

V prvem odstavku 133. člena se za 3. točko doda nova 4. točka, ki se glasi:

»4.

instrumenti, ki imajo lastnosti iz prvega odstavka 133.a člena tega zakona in lastnosti, ki jih opredeljuje podzakonski predpis, izdan na podlagi 2. točke 129. člena tega zakona (hibridni instrumenti) in«.

Dosedanja 4. točka postane nova 5. točka.

18. člen

Za 133. členom se doda nov 133.a člen, ki se glasi:

»133.a člen

(lastnosti temeljnega kapitala banke)

(1)

Sestavine temeljnega kapitala iz prvega odstavka 133. člena tega zakona morajo imeti vsaj naslednje lastnosti:

1.

stalnost: sestavine so brez možnosti odpoklica na zahtevo imetnika in brez kakor koli določene ali nakazane dospelosti, razen v primeru hibridnih instrumentov iz 4. točke prvega odstavka 133. člena tega zakona, pri katerih je rok dospelosti najmanj 30 let;

2.

neomejeno razpoložljivost za pokrivanje izgub: sestavine so neomejeno razpoložljive za takojšnje pokrivanje tveganj in izgub v času rednega poslovanja;

3.

fleksibilnost izplačil: banka mora imeti možnost omejiti izplačilo donosov.

(2)

V primeru stečaja ali likvidacije banke se vplačani osnovni kapital in kapitalske rezerve iz 1. točke prvega odstavka 133. člena tega zakona smejo izplačati šele po poravnavi vseh obveznosti in po izplačilu vseh ostalih finančnih instrumentov.«.

19. člen

Za 134. členom se doda nov 134.a člen, ki se glasi:

»134.a člen

(dovoljenje za upoštevanje finančnih instrumentov pri izračunu kapitala banke)

(1)

Banka lahko pri izračunu kapitala upošteva finančne instrumente iz 133. in 134. člena tega zakona, če pridobi dovoljenje Banke Slovenije. Ne glede na prejšnji stavek lahko banka pri izračunu kapitala upošteva vplačani osnovni kapital na podlagi navadnih delnic in prednostnih kumulativnih delnic brez dovoljenja Banke Slovenije.

(2)

Banka mora za izplačilo ali odkup pred datumom dospelosti in v drugih podobnih primerih, ki imajo za posledico, da se finančni instrumenti iz 133. in 134. člena tega zakona ne upoštevajo več pri izračunu kapitala, pridobiti dovoljenje Banke Slovenije.«.

20. člen

V 142. členu se na koncu drugega odstavka doda besedilo, ki se glasi: »Če je zunanja bonitetna institucija registrirana v skladu z Uredbo (ES) št. 1060/2009 z dne 16. septembra 2009 Evropskega parlamenta in Sveta o bonitetnih agencijah, se šteje, da metodologija ocenjevanja izpolnjuje standarde iz prejšnjega stavka.«.

V tretjem odstavku se 3. točka spremeni tako, da se glasi:

»3.

če je zunanji bonitetni instituciji razveljavljena registracija po uredbi iz drugega odstavka tega člena ali če nastopijo druge okoliščine, iz katerih izhaja, da zunanja bonitetna institucija ni več primerna.«.

21. člen

V 146. členu se besedilo »Izvorna banka« nadomesti z besedo »Originator«, besedilo »svojim položajem« pa z besedilom »svojo pozicijo«.

22. člen

V uvodnem stavku 158. člena se za besedilom »do posameznih oseb« doda besedilo »ali skupine povezanih oseb«, besedilo »prvega, drugega ali tretjega odstavka« pa se črta.

23. člen

Besedilo 163. člena se spremeni tako, da se glasi:

»163. člen

(pojem velike izpostavljenosti)

Velika izpostavljenost banke do posamezne osebe ali skupine povezanih oseb je izpostavljenost banke do te osebe ali skupine povezanih oseb, ki dosega ali presega 10 odstotkov kapitala banke.«.

24. člen

Besedilo 165. člena se spremeni tako, da se glasi:

»165. člen

(največja dopustna izpostavljenost)

(1)

Izpostavljenost banke do posamezne osebe ali skupine povezanih oseb, zmanjšana za izvzetja in učinke kreditnih zavarovanj, ne sme presegati 25 odstotkov njenega kapitala.

(2)

Ne glede na prvi odstavek tega člena izpostavljenost banke do institucije ali skupine povezanih oseb, ki vključuje eno ali več institucij, ne sme presegati višjega izmed zneskov 25 odstotkov kapitala banke ali 100 milijonov eurov, pod pogojem, da vsota izpostavljenosti do vseh povezanih oseb v skupini, ki niso institucije, ne presega 25 odstotkov kapitala banke.

(3)

Izpostavljenost iz drugega odstavka tega člena, ki presega 25 odstotkov kapitala banke, ne sme presegati 100 odstotkov kapitala banke oziroma manjšega odstotka, ki ga določi banka z namenom obravnave, spremljanja in nadzora tveganja koncentracije, ob upoštevanju politik in procesov iz 188. člena tega zakona.

(4)

V posameznih primerih izpostavljenost banke iz drugega odstavka tega člena lahko preseže 100 odstotkov njenega kapitala, če pridobi dovoljenje Banke Slovenije, vendar izpostavljenost ne sme presegati zneska 100 milijonov eurov.«.

25. člen

166. člen se črta.

26. člen

167. člen se spremeni tako, da se glasi:

»167. člen

(soglasje nadzornega sveta)

(1)

Za sklenitev pravnega posla, na podlagi katerega bi ob upoštevanju celotne izpostavljenosti banke nastala velika izpostavljenost banke do posamezne osebe ali skupine povezanih oseb, je potrebno soglasje nadzornega sveta banke. Soglasje nadzornega sveta je potrebno tudi za sklenitev pravnega posla, zaradi katerega se velika izpostavljenost banke do posamezne osebe ali skupine povezanih oseb poveča tako, da doseže oziroma preseže 15 odstotkov njenega kapitala in vsakih nadaljnjih 5 odstotkov njenega kapitala.

(2)

Za sklenitev pravnega posla, ki je temelj nastanka izpostavljenosti banke do posamezne osebe ali skupine povezanih oseb, ki ima položaj osebe v posebnem razmerju z banko, je potrebno soglasje nadzornega sveta banke, če izpostavljenost banke do te osebe ali skupine povezanih oseb presega ali bo na podlagi tega posla presegla 100.000 eurov.«.

27. člen

V prvem odstavku 168. člena se besedilo »ali omejitev vsote izpostavljenosti« nadomesti z besedilom »ali skupine povezanih oseb«.

V drugem in tretjem odstavku se črta besedilo »oziroma 166«.

28. člen

V 169. členu se v 3. točki za besedo »pozavarovalnice« dodata vejica in besedilo »družbe za upravljanje«.

29. člen

Za drugim odstavkom 172. člena se doda nov tretji odstavek, ki se glasi:

»(3)

Ne glede na drugi odstavek tega člena znesek preseganja omejitev naložb iz 170. člena tega zakona ni odbitna postavka pri izračunu kapitala banke, če banka pridobi dovoljenje Banke Slovenije.«.

30. člen

Prvi odstavek 185. člena se spremeni tako, da se glasi:

»(1)

Banka mora vzpostaviti in uresničevati zanesljive strategije, politike, postopke in sisteme za upravljanje z likvidnostnim tveganjem zaradi zagotavljanja ustreznih ravni likvidnostnih rezerv. Te strategije in politike, ki jih potrdi uprava banke, morajo obsegati zlasti:

1.

načrtovanje pričakovanih znanih in morebitnih denarnih odtokov in zadostnih denarnih pritokov zanje ob upoštevanju normalnega teka poslovanja in morebitnih položajev likvidnostnih kriz,

2.

redno spremljanje in upravljanje likvidnosti za ustrezne nize časovnih obdobij, vključno s časovnim obdobjem znotraj enega dne,

3.

opredelitev ustreznih ukrepov za preprečitev oziroma odpravo vzrokov za likvidnostne primanjkljaje.

Strategije, politike, postopki in sistemi iz prvega stavka tega odstavka morajo biti sorazmerni značilnostim, obsegu in zapletenosti poslov, ki jih opravlja banka, vključno s še sprejemljivo mero tveganja, ki jo določi uprava banke in ki upošteva pomembnost banke za bančni sistem.«.

31. člen

189. člen se spremeni tako, da se glasi:

»189. člen

(tveganja, povezana z listinjenjem)

Banka mora ocenjevati in obravnavati tveganja, ki izhajajo iz poslov listinjenja, pri katerih ima vlogo investitorja, originatorja, sponzorja ali drugega udeleženca, vključno s tveganjem ugleda (kakršno na primer nastane v povezavi s kompleksnimi strukturami ali produkti), na podlagi ustreznih politik in postopkov, zlasti zaradi zagotovitve, da se ekonomska vsebina posla ustrezno in v celoti odraža v vodstvenih odločitvah o oceni in upravljanju teh tveganj.«.

32. člen