Sklep o vsebini zahteve za izdajo dovoljenja za...

1415. Sklep o vsebini zahteve za izdajo dovoljenja za opravljanje storitev izdajanja elektronskega denarja kot družba za izdajo elektronskega denarja, družba za izdajo elektronskega denarja z opustitvijo ter dovoljenja za pridobitev kvalificiranega deleža v družbi za izdajo elektronskega denarja

Na podlagi devetega odstavka 137. člena v povezavi s petim odstavkom 137.č člena, petim odstavkom 137.d člena in osmim odstavkom 137.e člena Zakona o plačilnih storitvah in sistemih (Uradni list RS, št. 58/09, 34/10 in 9/11) ter prvega odstavka 31. člena Zakona o Banki Slovenije (Uradni list RS, št. 72/06 – uradno prečiščeno besedilo) izdaja Svet Banke Slovenije

S K L E P
o vsebini zahteve za izdajo dovoljenja za opravljanje storitev izdajanja elektronskega denarja kot družba za izdajo elektronskega denarja, družba za izdajo elektronskega denarja z opustitvijo ter dovoljenja za pridobitev kvalificiranega deleža v družbi za izdajo elektronskega denarja

1. SPLOŠNE DOLOČBE

1. člen

(vsebina sklepa)

(1)

Ta sklep določa:

a)

podrobnejšo vsebino zahteve za izdajo dovoljenja za opravljanje storitev izdajanja elektronskega denarja kot družba za izdajo elektronskega denarja in družba za izdajo elektronskega denarja z opustitvijo;

b)

podrobnejša merila za presojo primernosti bodočega imetnika kvalificiranega deleža družbe za izdajo elektronskega denarja ter vsebino zahteve za izdajo dovoljenja za pridobitev kvalificiranega deleža v družbi za izdajo elektronskega denarja;

c)

dokumentacijo in dokazila, ki mora biti priložena zahtevi iz prve oziroma druge alineje tega člena;

d)

pravila glede uporabe varovanih denarnih sredstev, ki jih bo družba za izdajo elektronskega denarja prejela v zameno za izdani elektronski denar.

(2)

Določbe tega sklepa se uporabljajo tudi za zahtevo za izdajo dovoljenja za opravljanje storitev izdajanja elektronskega denarja kot družba za izdajo elektronskega denarja z opustitvijo ter zahtevo za izdajo dovoljenja za pridobitev kvalificiranega deleža v družbi za izdajo elektronskega denarja z opustitvijo razen, če ta sklep za izdajo teh dovoljenj izrecno določa drugače.

(3)

Kadar se ta sklep sklicuje na določbe drugih predpisov, se te določbe uporabljajo v njihovem vsakokrat veljavnem besedilu.

2. člen

(prenos direktiv EU)

S tem sklepom se v pravni red Republike Slovenije prenaša Direktiva 2009/110/ES Evropskega parlamenta in Sveta z dne 16. septembra 2009 o začetku opravljanja in opravljanju dejavnosti ter nadzoru skrbnega in varnega poslovanja institucij za izdajo elektronskega denarja ter o spremembah direktiv 2005/60/ES in 2006/48/ES in razveljavitvi Direktive 2000/46/ES (UL L št. 267, z dne 10. 10. 2009).

3. člen

(opredelitve pojmov)

Pojmi, uporabljeni v tem sklepu, imajo enak pomen kot v Zakonu o plačilnih storitvah in sistemih (v nadaljevanju: ZPlaSS).

2. ZAHTEVA IN DOKUMENTACIJA ZA IZDAJO DOVOLJENJA ZA OPRAVLJANJE STORITEV IZDAJANJA ELEKTRONSKEGA DENARJA KOT DRUŽBA ZA IZDAJO ELEKTRONSKEGA DENARJA

4. člen

(vsebina zahteve)

(1)

Zahteva za izdajo dovoljenja za opravljanje storitev izdajanja elektronskega denarja kot družba za izdajo elektronskega denarja mora obsegati:

a)

firmo oziroma osebno ime vložnika, prebivališče (naslov) oziroma sedež vložnika oziroma njegovega zastopnika ali pooblaščenca;

b)

navedbo morebitnega zastopnika ali pooblaščenca vložnika v postopku izdaje dovoljenja, vključno s pooblastilom za zastopanje;

c)

vrsto dovoljenja, ki se zahteva;

d)

opis izvajanja storitev izdajanja elektronskega denarja.

(2)

K zahtevi za izdajo dovoljenja iz prvega odstavka tega člena mora biti priložen dokaz o plačilu takse za odločanje o zahtevi v skladu s Sklepom o višini zneskov letnih nadomestil za nadzor in taks za odločanje o zahtevah za izdajo dovoljenj Banke Slovenije po Zakonu o plačilnih storitvah in sistemih (Uradni list RS, št. 78/09, v nadaljevanju: Sklep o taksah) ter dokumentacija in dokazila o izpolnjevanju pogojev glede:

a)

statusnega ustroja;

b)

varnega in zanesljivega poslovanja;

c)

sistema upravljanja in sistema notranjih kontrol;

d)

zagotavljanja minimalnega kapitala;

e)

varstva denarnih sredstev uporabnikov.

(3)

Hkrati z zahtevo za izdajo dovoljenja iz prvega odstavka tega člena, morajo bodoči imetniki kvalificiranih deležev vložiti zahtevo za izdajo dovoljenja za pridobitev kvalificiranega deleža v skladu s 3. poglavjem tega sklepa.

2.1. Dokumentacija glede statusnega ustroja

5. člen

(smiselna uporaba)

Za presojo zahtev glede statusnega ustroja družbe za izdajo elektronskega denarja mora vložnik zahtevi za izdajo dovoljenja za izdajanje elektronskega denarja kot družba za izdajo elektronskega denarja priložiti dokumentacijo, ki se na podlagi Sklepa o vsebini zahteve za izdajo dovoljenja za opravljanje plačilnih storitev kot plačilna institucija, hibridna plačilna institucija ali plačilna institucija z opustitvijo (Uradni list RS, št. 73/09, v nadaljevanju: Sklep) zahteva za izdajo dovoljenja za opravljanje plačilnih storitev kot plačilna institucija, ob smiselni uporabi za družbe za izdajo elektronskega denarja, v zvezi s presojo:

a)

pravnoorganizacijske oblike in dejavnosti (4. člen Sklepa);

b)

glede primernosti članov poslovodstva (5. člen Sklepa) ter primernosti oseb, ki bodo odgovorne za neposredno vodenje poslov v zvezi z izdajanjem elektronskega denarja (6. člen Sklepa);

c)

glede razmerij tesne povezanosti (8. člen Sklepa);

d)

glede začetnega kapitala (9. člen Sklepa).

2.2. Dokumentacija glede organizacijskih, kadrovskih, tehničnih in drugih pogojev ter o sistemu upravljanja in sistemu notranjih kontrol

6. člen

(smiselna uporaba)

(1)

Družba za izdajo elektronskega denarja mora smiselno izpolnjevati zahteve glede organizacijskih, kadrovskih, tehničnih in drugih pogojev ter zahteve glede sistema upravljanja in sistema notranjih kontrol plačilne institucije določene v 10. do 19. členu Sklepa.

(2)

Družba za izdajo elektronskega denarja, ki namerava v zvezi z izdajanjem elektronskega denarja uporabljati podružnice ali zunanje izvajalce, mora smiselno izpolnjevati zahteve iz 20. in 21. člena Sklepa.

(3)

Vložnik mora za presojo izpolnjevanja zahtev in pogojev iz prvega in drugega odstavka tega člena predložiti dokumentacijo, ki jo mora v zvezi z navedenimi zahtevami in pogoji na podlagi Sklepa, ob smiselni uporabi za družbe za izdajo elektronskega denarja, predložiti vložnik k zahtevi za izdajo dovoljenja za opravljanje plačilnih storitev kot plačilna institucija.

7. člen

(distribucija in unovčevanje elektronskega denarja preko tretjih oseb)

(1)

Družba za izdajo elektronskega denarja, ki namerava distribuirati in/ali unovčevati elektronski denar preko tretjih oseb (zastopniki), mora zagotoviti, da zastopniki ne izdajajo elektronskega denarja v imenu družbe za izdajo elektronskega denarja.

(2)

Družba za izdajo elektronskega denarja mora v zvezi z nameravanim modelom distribucije in/ali unovčevanja elektronskega denarja preko zastopnikov oblikovati politiko prevzemanja in upravljanja s tveganji, ki mora vključevati zlasti:

a)

osnovna načela glede urejanja pogodbenih razmerij z zastopniki iz katerih izhaja, da zastopniki ne izdajajo elektronskega denarja v imenu družbe za izdajo elektronskega denarja;

b)

opis obvladovanja tveganj družbe za izdajo elektronskega denarja pri distribuciji in/ali unovčevanju elektronskega denarja preko zastopnikov;

c)

postopke notranje kontrole družbe za izdajo elektronskega denarja v zvezi z distribucijo in unovčevanjem elektronskega denarja.

(3)

Vložnik mora zahtevi za izdajo dovoljenja predložiti dokumentacijo, ki obsega:

a)

opis postopkov distribucije oziroma unovčevanja elektronskega denarja preko zastopnikov;

b)

vzorec pogodbene ureditve glede distribucije in/ali unovčevanja elektronskega denarja preko zastopnika;

c)

opis postopkov ugotavljanja, ocenjevanja, obvladovanja, spremljanja in poročanja o tveganjih v zvezi z distribucijo in unovčevanjem elektronskega denarja preko zastopnikov) ter opis mehanizmov notranje kontrole družbe za izdajo elektronskega denarja.