135. člen
(ukrepi nadzora in pregled poslovanja)
(1)
Tržni inšpektor ali inšpektorica (v nadaljnjem besedilu: tržni inšpektor) lahko pri opravljanju nadzora od dajalca kredita ali kreditnega posrednika zahteva vpogled v sklenjene pogodbe in njihove kopije. Če sklenjenih kreditnih pogodb ni v poslovnih prostorih dajalca kredita, jih dajalec kredita tržnemu inšpektorju predloži najpozneje naslednji delovni dan po prejeti zahtevi.
(2)
Pri odstopu terjatev iz kreditnih pogodb dajalec kredita tržnemu inšpektorju na zahtevo predloži kopije sklenjenih kreditnih pogodb, katerih terjatve so bile odstopljene prevzemniku.
(3)
Dajalec kredita tržnemu inšpektorju na zahtevo predloži dokazila, da je ocenil kreditno sposobnost potrošnika. Dokazila predloži dajalec kredita tržnemu inšpektorju najpozneje naslednji delovni dan po prejeti zahtevi.
(4)
Dajalec kredita in kreditni posrednik tržnemu inšpektorju na zahtevo predložita dokazila, da izpolnjujeta zahteve iz 66. člena tega zakona glede ustreznega znanja in usposobljenosti osebja in poslovodstva. Dajalec kredita in kreditni posrednik tržnemu inšpektorju predložita dokazila najpozneje naslednji delovni dan po prejeti zahtevi.
(5)
Tržni inšpektor pri nadzoru nad dajalcem kredita z odločbo prepove sklepanje kreditnih pogodb po tem zakonu, če ugotovi, da dajalec kredita v nasprotju s tem zakonom opravlja storitve potrošniškega kreditiranja brez dovoljenja (67. člen tega zakona).
(6)
Tržni inšpektor pri nadzoru nad kreditnim posrednikom z odločbo prepove posredovanje potrošniških kreditov po tem zakonu, če ugotovi, da kreditni posrednik opravlja storitve posredovanja potrošniških kreditov brez vpisa v register kreditnih posrednikov, kakor je to določeno v 1. točki prvega odstavka 75. člena tega zakona.
(7)
Tržni inšpektor pri nadzoru nad dajalcem kredita z odločbo prepove sklepanje kreditnih pogodb po tem zakonu do odprave nepravilnosti, če ugotovi, da:
1.
dajalec kredita ne zagotovi vsebine oglasnih sporočil v skladu s 14. ali 15. členom tega zakona;
2.
dajalec kredita v zvezi s kreditnimi pogodbami oglašuje v nasprotju s prepovedjo iz 16. člena tega zakona;
3.
dajalec kredita ne zagotovi oglasnega sporočila z jasnim in razvidnim opozorilom za potrošnike v skladu s prvim odstavkom 15. člena tega zakona;
4.
dajalec kredita potrošniku brezplačno ne zagotavlja ali ne zagotavlja na papirju ali drugem trajnem nosilcu podatkov po izbiri potrošnika splošnih informacij o kreditni pogodbi v skladu s 17. členom tega zakona;
5.
dajalec kredita potrošniku pred sklenitvijo kreditne pogodbe ne zagotovi ali ne zagotovi brezplačno na papirju ali drugem trajnem nosilcu podatkov predhodnih informacij v skladu z 18. ali 19. členom tega zakona;
6.
dajalec kredita poroku ne zagotovi informacij v skladu z 21. členom tega zakona;
7.
dajalec kredita potrošnika ne obvesti o prilagojeni ponudbi na podlagi avtomatizirane obdelave osebnih podatkov ali o virih podatkov, uporabljenih za to prilagojeno ponudbo, v skladu z 22. členom tega zakona;
8.
dajalec kredita potrošniku pred sklenitvijo kreditne pogodbe ne zagotovi ali ne zagotovi brezplačno ustreznih pojasnil v skladu s 23. členom tega zakona;
9.
dajalec kredita pred sklenitvijo kreditne pogodbe podrobno ne določi postopka za oceno kreditne sposobnosti, podatkov, informacij in neodvisnih preverljivih dokazil, ki jih potrebuje za izvedbo ocene kreditne sposobnosti potrošnika, v skladu s prvim odstavkom 26. člena tega zakona;
10.
dajalec kredita potrošnika ne opozori na možne posledice namernega prikritja ali posredovanja nepopolnih ali prirejenih podatkov v skladu s tretjim odstavkom 26. člena tega zakona;
11.
dajalec kredita ne hrani dokumentacije o postopku, pridobljenih podatkih, informacijah in dokazilih, na katerih temelji ocena kreditne sposobnosti potrošnika v skladu s šestim odstavkom 26. člena tega zakona;
12.
dajalec kredita v primeru avtomatizirane obdelave podatkov ne seznani ali ne seznani brezplačno potrošnika z njegovimi pravicami v skladu z 28. členom tega zakona;
13.
dajalec kredita na potrošnikovo zahtevo ne zagotovi pravice do posredovanja človeka v zvezi z oceno kreditne sposobnosti potrošnika (28. člen tega zakona);
14.
dajalec kredita potrošnika ne obvesti ali ne obvesti brezplačno o zavrnitvi kreditne pogodbe, o zbirki podatkov, v kateri je bila izvedena poizvedba, o rezultatu te poizvedbe v zbirki osebnih podatkov z obrazložitvijo ter o kategorijah podatkov, ki so bile upoštevane, v skladu z 29. členom tega zakona;
15.
dajalec kredita pogojuje sklenitev kreditne pogodbe skupaj z drugimi pomožnimi storitvami v nasprotju z 31. členom tega zakona;
16.
dajalec kredita za pridobitev potrošnikovega soglasja za sklenitev kreditne pogodbe ali pogodbe o pomožni storitvi uporablja privzete možnosti v nasprotju s 34. členom tega zakona;
17.
dajalec kredita odobrava kredite potrošnikom brez njihove predhodne zahteve ali izrecnih soglasij v nasprotju s 35. členom tega zakona;
18.
dajalec kredita izvaja svetovalne storitve v nasprotju s 36., 37., 38., 39. ali 40. členom tega zakona;
19.
kreditna pogodba ni sklenjena pisno na papirju ali drugem trajnem nosilcu podatkov v skladu s prvim odstavkom 41. člena tega zakona;
20.
kreditna pogodba ne vsebuje predpisanih informacij iz drugega odstavka 41. člena tega zakona;
21.
dajalec kredita potrošnika ne obvesti ali ne obvesti brezplačno ali ne obvesti pravočasno, pred začetkom veljavnosti spremembe, ali ne obvesti pisno na papirju ali drugem trajnem nosilcu podatkov, opredeljenem v kreditni pogodbi, o spremembi kreditne obrestne mere v skladu s 43. členom tega zakona;
22.
dajalec kredita potrošniku ne sporoči ali ne sporoči brezplačno ali ne sporoči pravočasno, pred začetkom veljavnosti spremembe, ali ne sporoči pisno na papirju ali drugem trajnem nosilcu podatkov, opredeljenem v kreditni pogodbi, informacij o spremembi kreditne pogodbe iz 44. člena tega zakona;
23.
dajalec kredita med trajanjem kreditne pogodbe z dovoljeno možnostjo prekoračitve stanja na plačilnem računu potrošnika ne obvesti ali ne obvesti brezplačno ali ne obvesti pravočasno, pred začetkom veljavnosti spremembe, o spremembi kreditne obrestne mere ali o drugih plačljivih stroških v skladu z drugim odstavkom 45. člena tega zakona;
24.
dajalec kredita med trajanjem kreditne pogodbe z dovoljeno možnostjo prekoračitve stanja na plačilnem računu potrošnika ne obvesti ali ne obvesti brezplačno ali ne obvesti pravočasno, pred začetkom veljavnosti spremembe, ali ne zagotovi na papirju ali drugem trajnem nosilcu podatkov, opredeljenem v kreditni pogodbi, predpisanih informacij v skladu s prvim odstavkom 45. člena tega zakona;
25.
dajalec kredita ne obvesti potrošnika na dogovorjeni način o zmanjšanju ali preklicu dovoljene prekoračitve stanja na plačilnem računu v skladu s četrtim odstavkom 45. člena tega zakona;
26.
dajalec kredita potrošniku ne ponudi možnosti vračila črpanega zneska v skladu s petim odstavkom 45. člena tega zakona;
27.
dajalec kredita pri pogodbi o plačilnem računu z možnostjo molče dovoljene prekoračitve stanja na plačilnem računu potrošniku ne zagotovi ali ne zagotovi brezplačno ali ne zagotovi redno ali ne zagotovi na papirju ali drugem trajnem nosilcu podatkov, ki ga izbere potrošnik in je opredeljen v pogodbi o plačilnem računu, predpisanih informacij v skladu s prvim in drugim odstavkom 46. člena tega zakona;
28.
dajalec kredita ne obvesti potrošnika o zmanjšanju ali preklicu možnosti prekoračitve stanja na plačilnem računu v skladu s šestim odstavkom 46. člena tega zakona;
29.
dajalec kredita potrošniku ne ponudi možnosti vračila črpanega zneska v skladu s sedmim odstavkom 46. člena tega zakona;
30.
dajalec kredita ob odstopu od kreditne pogodbe potrošniku ne vrne vseh plačanih zneskov najpozneje v osmih dneh od prejema izjave potrošnika v skladu s tretjim odstavkom 47. člena tega zakona;
31.
dajalec kredita ob odstopu od kreditne pogodbe potrošniku določi obveznost plačila v nasprotju s četrtim odstavkom 51. člena tega zakona;
32.
dajalec kredita potrošniku ne omogoči predčasnega odplačila v skladu s prvim odstavkom 53. člena tega zakona;
33.
dajalec kredita takoj, najpozneje pa v treh delovnih dneh po prejemu predloga potrošnika za predčasno odplačilo ali v sedmih dneh po obvestilu potrošnika o izvršenem delnem ali celotnem predčasnem odplačilu kredita ne sporoči ali ne sporoči brezplačno ali ne sporoči na papirju ali drugem trajnem nosilcu podatkov, določenem v kreditni pogodbi, informacij iz drugega in tretjega odstavka 53. člena tega zakona;
34.
dajalec kredita pri zmanjšanju skupnih stroškov kredita za potrošnika ne upošteva stroškov v skladu s četrtim odstavkom 53. člena tega zakona;
35.
dajalec kredita ob predčasnem odplačilu kredita potrošniku zaračuna nadomestilo v nasprotju s 54. členom tega zakona;
36.
dajalec kredita pred začetkom postopka izvršbe ne izvede ukrepov restrukturiranja z refinanciranjem kreditne pogodbe ali s spremembo obstoječih pogojev kreditne pogodbe v skladu z 61. členom tega zakona;
37.
dajalec kredita ne izvaja politike prejemkov v skladu s 65. členom tega zakona;
38.
dajalec kredita ne izpolnjuje ravni znanja in usposobljenosti osebja in poslovodstva v skladu s 66. členom tega zakona;
39.
dajalec kredita pri poslovanju ne izpolnjuje predpisanih kadrovskih, izobrazbenih, prostorskih, organizacijskih, tehničnih in drugih pogojev za dajanje kredita iz 68. člena tega zakona;
40.
dajalec kredita ne zagotovi postopka izvensodnega reševanja sporov s potrošniki v zvezi z opravljanjem storitev potrošniškega kreditiranja v skladu s 140. členom tega zakona.
(8)
Tržni inšpektor dajalcu kredita z odločbo prepove sklepanje kreditnih pogodb po tem zakonu in ministrstvu predlaga odvzem dovoljenja, če ugotovi, da:
1.
kreditna pogodba vsebuje pogodbeno določilo, ki je v nasprotju s tem zakonom in v škodo potrošnika (7. člen tega zakona);
2.
dajalec kredita ob sklenitvi kreditne pogodbe od potrošnika zahteva izdajo ali sprejetje bianko menice ali čeka ali drugega plačilnega instrumenta s podobnimi učinki (8. člen tega zakona);
3.
se dajalec kredita izogiba določbam tega zakona z vključevanjem pogodb v pogodbe, katerih značilnosti ali namen bi omogočil izogibanje uporabi tega zakona, ali se izogiba določbam tega zakona s sklenitvijo več pogodb, ki z ekonomskega vidika sestavljajo celoto (prvi in drugi odstavek 9. člena tega zakona);
4.
dajalec kredita ni ocenil potrošnikove kreditne sposobnosti v skladu s 24., 26. in 27. členom tega zakona;
5.
dajalec kredita sklene kreditno pogodbo v nasprotju s tretjim odstavkom 24. člena tega zakona;
6.
dajalec kredita odstopi od kreditne pogodbe ali jo spremeni v škodo potrošnika v nasprotju s 25. členom tega zakona;
7.
dajalec kredita zahteva plačilo preostalih plačil kredita pred njihovo zapadlostjo ali z enostransko izjavo odstopi od kreditne pogodbe v nasprotju s prvim odstavkom 51. člena tega zakona;
8.
dajalec kredita odpove kreditno pogodbo v nasprotju z 52. členom tega zakona;
9.
dajalec kredita odstopi terjatev ali prenese kreditno pogodbo prevzemniku, ki ni dajalec kredita in ne izpolnjuje vseh pogojev po tem zakonu za dajalca kredita, ali prevzemnik prevzame terjatev od dajalca kredita in ne izpolnjuje pogojev za dajalca kredita po tem zakonu v skladu s tretjim odstavkom 55. člena tega zakona;
10.
dajalec kredita o odstopu terjatve ne obvesti potrošnika v skladu z osmim odstavkom 55. člena tega zakona;
11.
dajalec kredita pri odstopu terjatev ali prenosu kreditne pogodbe ves čas trajanja kreditne pogodbe in še štiri leta po izteku kreditne pogodbe ne hrani kopije sklenjene kreditne pogodbe (deveti odstavek 55. člena tega zakona);
12.
dajalec kredita izračunava efektivno obrestno mero ali skupne stroške kredita v nasprotju s 57. ali 58. členom tega zakona;
13.
dajalec kredita zaračuna dogovorjeno kreditno obrestno mero, ki presega najvišjo dovoljeno kreditno obrestno mero v skladu s 56. členom ali 10. točko prvega odstavka 81. člena tega zakona;
14.
dajalec kredita zaračuna skupne stroške kredita za potrošnika, ki presegajo znesek črpanega kredita (tretji odstavek 56. člena tega zakona ali 10. točka prvega odstavka 81. člena tega zakona);
15.
s kreditno pogodbo dogovorjena efektivna obrestna mera presega najvišjo dopustno efektivno obrestno mero, kakor to določa 59. člen tega zakona;
16.
dajalec kredita zaračunava zamudno obrestno mero, ki presega višino zamudne obrestne mere, določeno v zakonu, ki ureja predpisano obrestno mero zamudnih obresti (prvi odstavek 60. člena tega zakona);
17.
dajalec kredita zaračuna stroške zaradi zamude s plačili zapadlih obveznosti iz kreditne pogodbe, ki so višji od dejanskih stroškov, ki jih ima dajalec kredita zaradi zamude potrošnika s plačili zapadlih obveznosti, ali so višji od višine zamudnih obresti določenih v drugem odstavku 60. člena tega zakona;
18.
za dajalca kredita posreduje kreditni posrednik, ki ne izpolnjuje pogojev za posredovanje potrošniških kreditov iz 75. člena tega zakona;
19.
dajalec kredita tržnemu inšpektorju ne predloži sklenjenih kreditnih pogodb v skladu s prvim odstavkom tega člena.
(9)
Če tržni inšpektor več kot enkrat med veljavnostjo dovoljenja pri istem dajalcu kredita ugotovi nepravilnost iz sedmega odstavka tega člena, dajalcu kredita z odločbo prepove sklepanje kreditnih pogodb po tem zakonu in ministrstvu predlaga odvzem dovoljenja za opravljanje dejavnosti storitev potrošniškega kreditiranja.
(10)
Tržni inšpektor kreditnemu posredniku z odločbo prepove opravljanje storitev posredovanja potrošniških kreditov do odprave nepravilnosti, če ugotovi, da:
1.
kreditni posrednik ne zagotovi vsebine oglasnih sporočil v skladu s 14. ali 15. členom tega zakona;
2.
kreditni posrednik v zvezi s kreditnimi pogodbami oglašuje v nasprotju s prepovedjo iz 16. člena tega zakona;
3.
kreditni posrednik potrošniku ne zagotavlja ali ne zagotavlja brezplačno na papirju ali drugem trajnem nosilcu podatkov po izbiri potrošnika splošnih informacij o kreditni pogodbi v skladu s 17. členom tega zakona;
4.
kreditni posrednik potrošniku pred sklenitvijo kreditne pogodbe ne zagotovi ali ne zagotovi brezplačno na papirju ali drugem trajnem nosilcu podatkov predhodnih informacij v skladu z 18. ali 19. členom tega zakona;
5.
kreditni posrednik poroku ne zagotovi informacij v skladu z 21. členom tega zakona;
6.
kreditni posrednik potrošnika ne obvesti o prilagojeni ponudbi na podlagi avtomatizirane obdelave osebnih podatkov ali o virih podatkov, uporabljenih za to prilagojeno ponudbo, v skladu z 22. členom tega zakona;
7.
kreditni posrednik potrošniku pred sklenitvijo kreditne pogodbe ne zagotovi ali ne zagotovi brezplačno ustreznih pojasnil v skladu s 23. členom tega zakona;
8.
kreditni posrednik potrošnika ne opozori na možne posledice namernega prikritja ali posredovanja nepopolnih ali prirejenih podatkov v skladu s tretjim odstavkom 26. člena tega zakona;
9.
kreditni posrednik pri izvedbi ocene kreditne sposobnosti potrošnika obdeluje posebne vrste podatkov o potrošniku v nasprotju s petim odstavkom 27. člena tega zakona;
10.
kreditni posrednik za pridobitev potrošnikovega soglasja za sklenitev kreditne pogodbe ali pogodbe o pomožni storitvi uporablja privzete možnosti v nasprotju s 34. členom tega zakona;
11.
kreditni posrednik izvaja svetovalne storitve v nasprotju s 36., 37., 38., 39. ali 40. členom tega zakona;
12.
kreditni posrednik ne izvaja politike prejemkov v skladu s 65. členom tega zakona;
13.
kreditni posrednik pri opravljanju storitev posredovanja potrošniških kreditov ne izpolnjuje ravni znanja in usposobljenosti osebja in poslovodstva v skladu s 66. členom tega zakona;
14.
kreditni posrednik ne izpolnjuje pogojev za opravljanje storitev posredovanja potrošniških kreditov iz prvega odstavka 75. člena tega zakona;
15.
kreditni posrednik ne zagotovi postopka izvensodnega reševanja sporov s potrošniki v zvezi z opravljanjem storitev potrošniškega kreditiranja v skladu s 140. členom tega zakona.
(11)
Če tržni inšpektor pri kreditnem posredniku več kot enkrat ugotovi nepravilnost iz prejšnjega odstavka, ministrstvu predlaga izbris iz registra kreditnih posrednikov.