3. člen
(pomen izrazov)
V tem zakonu uporabljeni izrazi pomenijo:
1.
avtomatizirana obdelava je obdelava osebnih podatkov iz 22. člena Uredbe (EU) 2016/679 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 27. aprila 2016 o varstvu posameznikov pri obdelavi osebnih podatkov in o prostem pretoku takih podatkov ter o razveljavitvi Direktive 95/46/ES (UL L št. 119 z dne 4. 5. 2016, str. 1), zadnjič popravljene s Popravkom (UL L št. 127 z dne 23. 5. 2018, str. 2), (v nadaljnjem besedilu: Splošna uredba o varstvu podatkov);
2.
dajalec ali dajalka kredita (v nadaljnjem besedilu: dajalec kredita) je fizična ali pravna oseba, ki da ali obljubi, da bo dala kredit ali posojilo v okviru svoje dejavnosti, poslovanja ali poklica;
3.
država članica je država članica Evropske unije ali država podpisnica Sporazuma o Evropskem gospodarskem prostoru (UL L št. 1 z dne 3. 1. 1994, str. 3), zadnjič spremenjenega s Sklepom Skupnega odbora EGP št. 247/2025 z dne 24. oktobra 2025 o spremembi Priloge XIII (Promet) in Protokola 31 (o sodelovanju na posebnih področjih, za katera ne veljajo štiri temeljne svobode) k Sporazumu EGP (UL L št. 2026/202 z dne 12. 2. 2026);
4.
država članica gostiteljica je država članica, ki ni matična država članica in v kateri ima dajalec kredita ali kreditni posrednik podružnico ali neposredno opravlja storitve;
5.
družba za izdajo elektronskega denarja je družba za izdajo elektronskega denarja kakor je opredeljena v zakonu, ki ureja plačilne storitve, storitve izdajanja elektronskega denarja in plačilne sisteme;
6.
efektivna obrestna mera je v letnem odstotku izražena stopnja, ki izraža razmerje med skupnimi stroški kredita za potrošnika, vključno s stroški iz drugega odstavka 57. člena tega zakona, in med skupnim zneskom kredita ter je na letni osnovi enaka sedanji vrednosti vseh prihodnjih ali obstoječih obveznosti (črpanj, plačil, stroškov), o katerih sta se dogovorila dajalec kredita in potrošnik;
7.
Evropski bančni organ je evropski organ, kakor je opredeljen v zakonu, ki ureja bančništvo;
8.
Evropski organ za vrednostne papirje in trge je evropski organ, kakor je opredeljen v zakonu, ki ureja bančništvo;
9.
Evropski organ za zavarovanja in poklicne pokojnine je evropski organ, kakor je opredeljen v zakonu, ki ureja bančništvo;
10.
evropski nadzorni organ je Evropski bančni organ, Evropski organ za vrednostne papirje in trge ali Evropski organ za zavarovanja in poklicne pokojnine;
11.
fiksna kreditna obrestna mera pomeni, da se dajalec kredita in potrošnik dogovorita za celotno obdobje trajanja kreditne pogodbe za eno samo kreditno obrestno mero oziroma za več kreditnih obrestnih mer za različna obdobja, pri čemer se za vsako posamezno obdobje uporablja fiksno določen odstotek; če v potrošniški kreditni pogodbi (v nadaljnjem besedilu: kreditna pogodba) niso določene vse kreditne obrestne mere, se šteje, da je kreditna obrestna mera fiksna za tista obdobja, za katera je bila določena izključno s fiksno določenim odstotkom, o katerem je bilo dogovorjeno ob sklenitvi kreditne pogodbe;
12.
kreditna institucija je kreditna institucija, kakor je opredeljena v 1. točki prvega odstavka 4. člena Uredbe št. 575/2013 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 26. junija 2013 o bonitetnih zahtevah za kreditne institucije in investicijska podjetja ter o spremembi Uredbe (EU) št. 648/2012 (UL L št. 176 z dne 27. 6. 2013, str. 1), zadnjič spremenjene z Delegirano uredbo Komisije (EU) 2026/1221 z dne 4. junija 2026 o spremembi Uredbe (EU) št. 575/2013 Evropskega parlamenta in Sveta v zvezi z začasnimi ukrepi ciljno usmerjene operativne pomoči in ciljnimi multiplikatorji za izračun kapitalskih zahtev institucije za tržno tveganje (UL L št. 2026/1221 z dne 11. 9. 2026);
13.
kredit v tuji valuti je kreditna pogodba, pri kateri je kredit obračunan v valuti, ki ni valuta:
-
v kateri potrošnik prejema dohodek ali ima sredstva, iz katerih se bo odplačeval kredit, ali
-
države članice, v kateri ima potrošnik stalno prebivališče;
14.
kreditna obrestna mera je letna obrestna mera, izražena kot spremenljivi ali nespremenljivi odstotek zneska črpanega kredita;
15.
kreditna pogodba je pogodba, s katero dajalec kredita potrošniku da ali obljubi, da mu bo dal kredit v obliki odloga plačila, posojila ali drugega podobnega finančnega dogovora;
16.
kreditna pogodba z dovoljeno možnostjo prekoračitve stanja na plačilnem računu potrošnika je kreditna pogodba, s katero dajalec kredita potrošniku izrecno da pravico, da razpolaga s sredstvi, ki presegajo obstoječe stanje na potrošnikovem plačilnem računu;
17.
kreditna pogodba za nepremičnino je kreditna pogodba:
-
katere terjatev je zavarovana z zastavno pravico na nepremičnini v skladu z zakonom, ki ureja stvarnopravna razmerja, ali
-
katere namen je pridobiti ali ohraniti lastninsko pravico na obstoječi ali načrtovani nepremičnini;
18.
kreditni posrednik ali posrednica (v nadaljnjem besedilu: kreditni posrednik) je fizična ali pravna oseba, ki ne deluje kot dajalec kredita, notar ali oseba, ki le neposredno ali posredno predstavi potrošnika dajalcu kredita ali kreditnemu posredniku, ter v okviru svoje dejavnosti, poslovanja ali poklica:
-
potrošnikom predstavlja ali ponuja kredite,
-
potrošnikom pomaga v postopkih pred sklenitvijo kreditne pogodbe ali
-
v imenu dajalca kredita s potrošniki sklepa kreditne pogodbe;
19.
kreditni posrednik v pomožni funkciji je kreditni posrednik, pri katerem dejavnost posredovanja potrošniških kreditov ni glavna pridobitna ali poklicna dejavnost;
20.
matična država članica je država članica, v kateri ima dajalec kredita ali kreditni posrednik sedež;
21.
molče dovoljena prekoračitev je prekoračitev, s katero dajalec kredita potrošniku na podlagi konkludentnih dejanj dovoli, da razpolaga s sredstvi, ki presegajo obstoječe stanje na plačilnem računu potrošnika ali dogovorjeno dovoljeno možnost prekoračitve;
22.
oblikovanje profilov je oblikovanje profilov, kakor je opredeljeno v 4. točki 4. člena Splošne uredbe o varstvu podatkov;
23.
ocena kreditne sposobnosti je izvedena ocena zmožnosti potrošnika, da bo izpolnil dolžniške obveznosti, ki izhajajo iz kreditne pogodbe;
24.
odprta kreditna pogodba je kreditna pogodba, ki je sklenjena za nedoločen čas in vključuje kredite, ki jih je treba odplačati v celoti v določenem roku ali po njem, in so po odplačilu spet na voljo za črpanje;
25.
osebje je:
-
fizična oseba, zaposlena pri dajalcu kredita ali kreditnem posredniku, ki opravlja naloge, povezane s kreditno pogodbo ali ima v okviru teh nalog stike s potrošniki,
-
fizična oseba, ki neposredno vodi ali nadzoruje delo fizične osebe iz prejšnje alineje;
26.
osebni podatek je podatek, kakor je opredeljen v 1. točki 4. člena Splošne uredbe o varstvu podatkov;
27.
paketna prodaja je ponudba ali sklenitev kreditne pogodbe skupaj v paketu z drugimi ločenimi finančnimi produkti ali storitvami, pri čemer je kreditna pogodba potrošniku na voljo tudi posebej, a ne nujno pod enakimi pogoji kot v paketu z drugimi ločenimi finančnimi produkti ali storitvami;
28.
plačilna institucija je plačilna institucija, kakor je opredeljena v zakonu, ki ureja plačilne storitve, storitve izdajanja elektronskega denarja in plačilne sisteme;
29.
pomožna storitev je storitev, ki se ponudi potrošniku v povezavi s kreditno pogodbo;
30.
poslovodstvo je poslovodstvo, kakor je opredeljeno v zakonu, ki ureja gospodarske družbe;
31.
potrošnik je fizična oseba, ki deluje za namene izven svoje poklicne ali pridobitne dejavnosti;
32.
povezana kreditna pogodba je kreditna pogodba, namenjena financiranju pogodbe o prodaji določenega blaga ali opravljanju določene storitve, pri čemer ti dve pogodbi sestavljata komercialno enoto; šteje se, da komercialna enota obstaja, kadar:
-
ponudnik ali ponudnica (v nadaljnjem besedilu: ponudnik) blaga ali storitve sam financira kredit v korist potrošnika ali
-
blago ali storitev financira tretja stranka, tako da dajalec kredita v zvezi s trženjem, pripravo ali sklenitvijo kreditne pogodbe uporablja storitev ponudnika blaga ali izvajalca storitve, ali
-
je blago ali storitev, ki se financira iz kredita, v kreditni pogodbi izrecno navedeno;
33.
predčasno odplačilo je celotna ali delna izpolnitev obveznosti potrošnika iz kreditne pogodbe pred datumom, dogovorjenim v kreditni pogodbi;
34.
predhodne informacije so informacije, ki se posredujejo potrošniku pred sklenitvijo kreditne pogodbe ali preden ga zavezuje kreditna ponudba in na podlagi katerih lahko potrošnik primerja različne kreditne ponudbe ter sprejme informirano odločitev o sklenitvi kreditne pogodbe;
35.
referenčna vrednost je vrednost, kakor je opredeljena v 3. točki prvega odstavka 3. člena Uredbe 2016/1011/EU;
36.
skupni znesek kredita je najvišji znesek, ki je potrošniku na razpolago po kreditni pogodbi;
37.
skupni stroški kredita za potrošnika so vsi stroški, vključno z obrestmi, provizijami, davki in drugimi vrstami dajatev, ki jih mora potrošnik plačati v zvezi s kreditno pogodbo in so dajalcu kredita znani; stroški, povezani s pomožnimi storitvami v zvezi s kreditno pogodbo, zlasti zavarovalne premije, če je sklenitev dodatne pogodbe o pomožnih storitvah obvezna za pridobitev kredita ali pridobitev kredita pod pogoji, pod katerimi dajalec kredita kredit trži; stroški cenitve nepremičnin, kadar je cenitev potrebna za pridobitev kredita. V skupne stroške kredita se ne vštevajo notarski stroški, ki jih mora potrošnik plačati v zvezi s kreditno pogodbo in so dajalcu kredita znani, stroški in takse za vpise v zvezi s prenosom lastninske pravice na nepremičnini v zemljiško knjigo ter stroški, ki jih potrošnik plača zaradi neizpolnjevanja obveznosti, določenih v kreditni pogodbi;
38.
skupni znesek, ki ga mora plačati potrošnik, je vsota skupnega zneska kredita in skupnih stroškov kredita za potrošnika;
39.
služba za svetovanje o odplačevanju dolgov je individualna tehnična, pravna ali psihološka pomoč, ki jo potrošniku, ki ima ali bi lahko imel težave pri izpolnjevanju finančnih obveznosti, zagotavlja neodvisni strokovni izvajalec;
40.
svetovalne storitve so storitve, ki jih dajalec kredita ali kreditni posrednik izvaja ločeno od odobritve kredita ali dejavnosti kreditnega posrednika, opredeljenih v 18. točki tega člena, in katerih namen je izdajanje osebnih priporočil potrošniku, ki se nanašajo na enega ali več poslov v zvezi s kreditno pogodbo;
41.
trajni nosilec podatkov je vsak instrument, ki potrošniku omogoča shranjevanje nanj naslovljenih podatkov ali informacij, tako da so dostopni za poznejšo uporabo tako dolgo, kolikor je to potrebno za namene teh podatkov ali informacij, in ki omogoča nespremenjeno reprodukcijo shranjenih podatkov ali informacij;
42.
upravljavec je oseba, kakor je opredeljena v 6. točki prvega odstavka 3. člena Uredbe 2016/1011/EU;
43.
vezana prodaja je ponudba ali sklenitev kreditne pogodbe skupaj v paketu z drugimi ločenimi finančnimi produkti ali storitvami, pri čemer kreditna pogodba potrošniku ni na voljo posebej.