89. člen
(Splošno)
(1)
V kategorijo izpostavljenosti iz naslova bančništva na drobno se vključujejo izpostavljenosti, ki izpolnjujejo naslednja merila:
(a)
so izpostavljenosti do ene ali več fizičnih ali pravnih oseb, ki ne ustrezajo merilom za velike družbe iz petega odstavka 55. člena ZGD-1. Izpostavljenost do navedenih pravnih oseb spada v kategorijo izpostavljenosti iz naslova bančništva na drobno le, če skupni znesek izpostavljenosti iz postavk sredstev banke, njene nadrejene družbe in njenih podrejenih družb do posamezne osebe ali skupine povezanih pravnih oseb, vključno z zapadlimi izpostavljenostmi, ne presega 1 milijon evrov. V ta znesek se ne prištevajo izpostavljenosti, zavarovane s stanovanjskimi nepremičninami. Banka mora izvesti vse razumne ukrepe za ugotovitev skupne višine izpostavljenosti;
(b)
banka jih pri svojem upravljanju s tveganji vseskozi obravnava dosledno in na podoben način;
(c)
se ne obravnavajo tako individualno, kakor se obravnavajo izpostavljenosti v kategoriji izpostavljenosti do podjetij;
(d)
vsaka predstavlja eno od znatnega števila izpostavljenosti, ki se obravnavajo na podoben način.
(2)
Sedanja vrednost najmanjše vsote plačil po zakupu, ki izpolnjuje pogoje iz točk (a) do (d) prvega odstavka tega člena, je primerna za kategorijo izpostavljenosti iz naslova bančništva na drobno.
(3)
Za namene točke (a) prvega odstavka tega člena mora banka za primere začasnih preseganj meje skupne izpostavljenosti 1 milijon evrov jasno opredeliti okoliščine, v katerih dolžniki lahko kljub temu ostanejo v kategoriji izpostavljenosti iz naslova bančništva na drobno. V primerih stalnih preseganj meje skupne izpostavljenosti 1 milijon evrov, mora banka take dolžnike ali izpostavljenosti prenesti v kategorijo izpostavljenosti do podjetij.
(4)
Za namene točke (a) prvega odstavka tega člena se izpostavljenosti do samostojnih podjetnikov posameznikov lahko obravnavajo kot izpostavljenosti do pravnih oseb, ki ne ustrezajo merilom za velike družbe iz petega odstavka 55. člena ZGD-1.
(5)
Za namene točke (b) prvega odstavka tega člena banka ne sme spreminjati obstoječe obravnave izpostavljenosti samo za namen zmanjševanja kapitalske zahteve.
(6)
Za namene točke (c) prvega odstavka tega člena mora banka izpostavljenosti iz naslova bančništva na drobno obravnavati drugače kot izpostavljenosti v kategoriji izpostavljenosti do podjetij. Različna obravnava izpostavljenosti se odraža predvsem skozi naslednje elemente:
(a)
tržne in prodajne aktivnosti,
(b)
bonitetni sistem,
(c)
kreditno odločanje,
(d)
kreditna zavarovanja,
(e)
spremljavo izpostavljenosti,
(f)
sisteme zgodnjega opozarjanja na poslabšanje kreditne kvalitete,
(g)
proces razreševanja problematičnih izpostavljenosti.