pojasnilna dolžnost banke pri valutnem tveganju
Sentenca
Banka mora potrošnika v okviru pojasnilne dolžnosti seznaniti z vsemi vidiki valutnega tveganja, tako da je potrošnik sposoben oceniti ekonomske posledice pogodbe. Bistvo ni v napovedi natančnega gibanja tečaja, temveč v razkritju verjetnosti, da se tveganje dolgoročno ne bo realiziralo v potrošnikovo korist, pri čemer mora biti verjetnost negativnega gibanja tečaja ustrezno predstavljena. Pojasnila morajo biti podana v jasnem in razumljivem jeziku, ki omogoča povprečnemu potrošniku razumevanje dejanskega obsega prevzete obveznosti (3. in 4. člen Direktive 93/13/EGS, 6. člen ZPotK).
- Zakon o varstvu potrošnikov (ZVPot)
- Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne 5. aprila 1993 o nedovoljenih pogojih v potrošniških pogodbah (Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne…)
- Zakon o potrošniških kreditih (ZPotK)
- Obligacijski zakonik (OZ)
- Zakon o pravdnem postopku (ZPP)
- Zakon o izvršbi in zavarovanju (ZIZ)
- Zakon o potrošniških kreditih (ZPotK-2)
- Pogodba o delovanju Evropske Unije (PDEU)
Iz posameznih sodb
-
Sodišče je poudarilo, da opozorilo na valutno tveganje pri kreditih v CHF ne pomeni garancije ali napovedi gibanja tečaja, temveč zgolj opozorilo na realno možnost spremembe vrednosti valute.
VSL Sklep II Cp 2240/2025 — Višje sodišče v Ljubljani
Pravna podlaga: Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 3. člen Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 3. člen, odstavek 1 Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 4. člen Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 4. člen, odstavek 2 Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 8. člen OZ · 336. člen OZ · 336. člen, odstavek 1 PDEU · 267. člen ZIZ · 15. člen ZIZ · 239. člen ZIZ · 272. člen ZIZ · 272. člen, odstavek 1 ZIZ · 272. člen, odstavek 2 ZIZ · 272. člen, odstavek 2, alinea 2 ZIZ · 272. člen, odstavek 2, alinea 3 ZPotK · 21. člen ZPotK · 21. člen, odstavek 3 ZPotK · 6. člen ZPotK · 6. člen, odstavek 1 ZPotK · 7. člen ZPotK · 7. člen, odstavek 1 ZPotK · 7. člen, odstavek 1, točka 9 ZVPot · 1.a člen ZVPot · 1.a člen, odstavek 1, točka 4 ZVPot · 22. člen ZVPot · 22. člen, odstavek 1 ZVPot · 22. člen, odstavek 4 ZVPot · 23. člen ZVPot · 24. člen ZVPot · 24. člen, odstavek 1 -
Sodišče je poudarilo, da predstavitev zgolj preteklih ugodnih trendov tečaja ne zadošča za izpolnitev pojasnilne dolžnosti, možnost konverzije kredita pa sama po sebi ne izniči pomanjkljivih informacij o valutnem tveganju.
VSL Sodba in sklep I Cp 2015/2023 — Višje sodišče v Ljubljani
Pravna podlaga: Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 3. člen Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 3. člen, odstavek 1 Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 4. člen Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 4. člen, odstavek 2 Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 6. člen Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 8. člen OZ · 88. člen OZ · 88. člen, odstavek 1 PDEU · 267. člen ZPotK · 21. člen ZPotK · 21. člen, odstavek 3 ZPotK · 6. člen ZPotK · 6. člen, odstavek 1 ZPotK · 7. člen ZPotK · 7. člen, odstavek 1 ZPotK · 7. člen, odstavek 1, točka 9 ZPotK-2 · 52. člen ZPotK-2 · 52. člen, odstavek 1 ZPotK-2 · 52. člen, odstavek 5 ZVPot · 1.a člen ZVPot · 1.a člen, odstavek 1, točka 4 ZVPot · 22. člen ZVPot · 22. člen, odstavek 1 ZVPot · 22. člen, odstavek 4 ZVPot · 23. člen ZVPot · 24. člen ZVPot · 24. člen, odstavek 1 ZVPot · 24. člen, odstavek 1, alinea 1 ZVPot · 24. člen, odstavek 1, alinea 3 ZVPot · 24. člen, odstavek 1, alinea 4 -
Sodišče je presodilo, da banka ni izpolnila pojasnilne dolžnosti, saj tožnikoma ni predstavila tveganj depreciacije domače valute, temveč jima je kredit predstavila kot varen.
VSL Sodba in sklep II Cp 2098/2022 — Višje sodišče v Ljubljani
-
Sodišče je poudarilo, da zgolj splošno opozorilo o možnosti zvišanja ali znižanja vrednosti tuje valute ne zadošča za izpolnitev pojasnilne dolžnosti pri kreditih v švicarskih frankih (CHF).
VSM Sodba in sklep I Cp 838/2021 — Višje sodišče v Mariboru
Pravna podlaga: Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 3. člen Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 3. člen, odstavek 1 Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 4. člen Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 4. člen, odstavek 2 Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 5. člen Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 6. člen Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 6. člen, odstavek 1 Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 7. člen Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 7. člen, odstavek 1 Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 8. člen ZVPot · 22. člen ZVPot · 22. člen, odstavek 4 ZVPot · 22. člen, odstavek 5 ZVPot · 23. člen ZVPot · 24. člen ZVPot · 24. člen, odstavek 1 -
Sodišče je poudarilo, da zgolj prenos valutnega tveganja na potrošnika brez ustrezne pojasnilne dolžnosti banke lahko vodi do znatnega neravnotežja v pogodbenih pravicah in obveznostih.
VSL Sodba II Cp 319/2023 — Višje sodišče v Ljubljani
Pravna podlaga: Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 3. člen Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 4. člen Direktiva Sveta 93/13/EGS z dne… · 4. člen, odstavek 2 OZ · 372. člen OZ · 88. člen ZPotK · 6. člen ZPotK · 6. člen, odstavek 1 ZPotK · 7. člen ZPotK · 7. člen, odstavek 1 ZPotK · 7. člen, odstavek 1, točka 9 ZPP · 339. člen ZPP · 339. člen, odstavek 2 ZPP · 339. člen, odstavek 2, točka 14 ZPP · 347. člen ZPP · 354. člen ZPP · 354. člen, odstavek 1 ZVPot · 22. člen ZVPot · 22. člen, odstavek 4 ZVPot · 23. člen ZVPot · 24. člen ZVPot · 24. člen, odstavek 1 -
Sodišče je presodilo, da je bila pojasnilna dolžnost banke izpolnjena, saj sta tožnika kot povprečno skrbna potrošnika prejela opozorilo o možnosti krepitve tuje valute (CHF) v razmerju do EUR.
VSL Sodba I Cp 1426/2019 — Višje sodišče v Ljubljani
-
Sodišče je poudarilo, da ponudba konverzije kredita ali možnost izbire med dvema vrstama kreditov ob sklenitvi ne odvezujeta banke dolžnosti ustrezne pojasnitve valutnega tveganja.
VSL Sklep II Cp 789/2018 — Višje sodišče v Ljubljani
-
Sodišče je poudarilo, da je treba pri presoji pojasnilne dolžnosti upoštevati tudi vpliv zgodnje faze odplačevanja na povečano breme kreditojemalca ob negativnih spremembah tečaja.
VSL Sklep I Cp 476/2017 — Višje sodišče v Ljubljani